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論文關鍵詞：金融排斥，區(qū)域保險區(qū)域差異
一、金融排斥理論研究現(xiàn)狀
金融排斥性是近十年來才出現(xiàn)的一個新的概念。在稍早的研究中，人們一般從金融地理學的角度對金融排斥性進行探討，即研究居民到金融服務網點（尤其是銀行零售營業(yè)點）的實際距離對居民獲得金融服務便利性的影響（Leyshon和Thrift，1993；1994；1995）。這個時期對金融排斥性的研究主要集中于三個方面：一是研究過去幾十年受住房政策（將貧困人口集中于城市郊區(qū)）的影響，大量金融零售網點在貧困社區(qū)的撤并；二是研究銀行和住宅互助協(xié)會①的分支機構在貧困社區(qū)的關閉；三是研究貧困社區(qū)居民因到金融服務網點較遠和交通不便而獲得金融服務的難度。隨后的研究表明，金融排斥性并不僅僅因金融服務網點在某一地理區(qū)域的撤并而存在（FSA，2000），一些人群如果有獲得金融服務的需求，但卻因社會經濟因素和金融服務市場因素而很少或從未獲得金融服務也應視為受到了金融排斥。一般認為，容易受到金融排斥的人群往往是從來沒有使用過金融產品的家庭、低收入居民、老弱病殘人士、居住在邊遠和落后地區(qū)的居民（FSA，2000），以及諸如此類的社會弱勢群體。基于此，Sherman Chan（2004）在其會議論文中將金融排斥性界定為：在金融體系中人們缺少分享金融服務的一種狀態(tài)區(qū)域保險區(qū)域差異，這包括社會中的弱勢群體缺少足夠的途徑或方式接近金融機構，以及在利用金融產品或金融服務方面存在諸多困難和障礙。
至于如何判定是否存在金融排斥性，現(xiàn)在比較流行的方法是根據Kempson和Whyley（1999）提出的五個指標：（1）地理排斥性；（2）條件排斥性；（3）價格排斥性；（4）市場營銷排斥性，；（5）自我排斥性。顯然，這樣的判定方法更能夠從金融機構的經營層面對某一地區(qū)的金融服務水平進行分析和評價，也具有較強的可操作性。鑒于此，本文也將參考和借鑒這些指標探討我國保險業(yè)區(qū)域中存在的金融排斥性問題，并根據存在的問題提出相應的解決措施。
二、保險業(yè)區(qū)域金融排斥現(xiàn)狀分析
1．地理排斥。一般來說,一個地區(qū)金融機構的分布與金融排斥程度呈負相關關系,金融機構網點分布越多,居民越容易獲取金融產品與金融服務,金融排斥程度越低,反之亦然。截至2009年年末，全國共有保險集團公司8家，保險公司121家，保險資產管理公司10家。其中，北京地區(qū)共有保險分公司及直接經營業(yè)務的總公司83家。河北省，轄內共有保險公司省級分公司40家，分支機構3625家，保險專業(yè)中介法人機構101家，保險兼業(yè)機構3733家。上海保險機構總數(shù)為105家中國知網論文數(shù)據庫。江蘇69家；浙江56家；安徽36家；江西2390家；山東56家；湖北3146家；重慶46家；四川45家；貴州854家；青海219家；寧夏290家；新疆519家。可見，保險機構的分布主要集中在東部沿海地區(qū)和少數(shù)中西部地區(qū)，保險機構的區(qū)域分布存在較大差異。
2．營銷排斥，即一些人被排除在金融機構產品營銷目標市場之外。保險機構為了獲得盈利和發(fā)展需要一定的從業(yè)人員對其提供的產品和服務進行營銷。從業(yè)人員是營銷活動的重要載體,從業(yè)人員的多少對金融機構營銷具有重要的影響。從表1中可以看出，東部地區(qū)11個省份中保險機構從業(yè)人員數(shù)目明顯高于中、西部地區(qū)。中部地區(qū)：黑龍江、山西、河南以及湖北的從業(yè)人員人數(shù)和東部地區(qū)相當，其余地區(qū)和東部區(qū)域相比相差較大。尤其是西部地區(qū)除四川省從業(yè)人數(shù)較多之外，其他省份遠低于東部地區(qū)。
表1 2009年我國各地區(qū)保險機構從業(yè)人員總數(shù)
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
東
部
北京
64062
東
部
海南
12828
天津
41546
遼寧
134890
河北
200000
廣東
253800
山東
402100
中
部
黑龍江
113000
江蘇
235000
山西
110416
浙江
143000
河南
263300
上海
21300
安徽
19991
福建
131873
湖北
134879
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
地區(qū)
省份
從業(yè)人員總數(shù)
中
部
湖南
14800
西
部
四川
172600
江西
70000
貴州
9421
吉林
87051
陜西
73774
西
部
內蒙古
67704
西
部
新疆
12703
廣西
65000
青海
15325
重慶
75000
寧夏
7644
云南
65000
畢業(yè)論文的開題報告怎么寫?
畢業(yè)論文的題目，題目是畢業(yè)論文中心思想的高度概括，要求：
①準確、規(guī)范。要將研究的問題準確地概括出來，反映出研究的深度和廣度，反映出研究的性質，反映出實驗研究的基本要求處理因素、受試對象及實驗效應等。用詞造句要科學、規(guī)范。
②簡潔。要用盡可能少的文字表達，一般不得超過20個漢字。
1、介紹課題的目的、意義。即先說明為什么要選擇這個研究課題，交代研究的價值。一般先談現(xiàn)實需要由存在的問題導出研究的實際意義，然后再談理論及學術價值，要求具體、客觀，且具有針對性，注重資料分析基礎，注重時代、地區(qū)或單位發(fā)展的需要，切忌空洞無物的口號。
2、介紹課題的歷史背景、現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢。即文獻綜述，主要說明國內外的研究情況，關于這個課題前人曾做過哪些方面的研究、解決了哪些問題、還存在什么問題等。
3、所謂綜述的綜即綜合，綜合某一學科領域在一定時期內的研究概況;述更多的并不是敘述，而是評述與述評，即要有作者自己的獨特見解。要注重分析研究，善于發(fā)現(xiàn)問題，突出選題在當前研究中的位置、優(yōu)勢及突破點。綜述的對象，除觀點外，還可以是材料與方法等。
4、介紹本人研究的初步方案，需要解決的問題和突破的難點，預期的結果等。即說明自己的主攻方向是什么，研究中主要根據什么理論、采用什么方法、取得什么成果等。 整個研究在時間及順序上如何安排，怎樣分階段進行，對每一階段的起止時間、相應的研究內容及成果均要有明確的規(guī)定，階段之間不能間斷，以保證研究進程的連續(xù)性。
5、說明課題的可行性和創(chuàng)新性。不僅對可能遇到的最主要的、最根本的關鍵性困難與問題要有準確、科學的估計和判斷，并采取可行的解決方法和措施，而且要突出重點，突出所選課題與同類其他研究的不同之處。
6、最后要列出所查閱的主要參考文獻，一方面可以反映作者立論的真實依據，另一方面也是對原著者創(chuàng)造性勞動的尊重，篇數(shù)以各校的規(guī)定為準。
7、在導師的評價后，再作必要的修改與補充，經導師最后認可后，就進入研究階段，而后便可著手論文的寫作。
范例：
本科畢業(yè)設計(論文)開題報告：寶潔公司沙宣產品五一促銷策劃方案
一、課題意義(包括課題的理論意義和現(xiàn)實意義)
(一)選題背景
目前在中高檔洗發(fā)水市場競爭非常激烈，各品牌不斷推出新穎的產品來攻占細分市場，并通過產品系列的充實或產品功能的不斷增加，鞏固現(xiàn)有市場。發(fā)掘特的銷售主張(Unique Selling Proposition, USP)，對現(xiàn)有市場進行市場細分，可以有效爭取潛在消費群。寶潔公司經過多品牌策略的成功運用，已占據了中高檔洗發(fā)水細分市場。其中，沙宣品牌定位在時尚專業(yè)角度，能夠給予該品牌新產品提供了足夠的拓展空間。時尚專業(yè)的概念隨著時展而不斷變化，當前，隨著競爭的加劇和消費者偏好的變化，消費者將對時尚、專業(yè)不斷給予新的理解，適應此形勢，沙宣需要跟進時尚專業(yè)內涵的變化，使產品系列在不斷地豐滿。沙宣深層潔凈洗發(fā)露的USP在時尚專業(yè)基礎上，強調深層次清潔，透明潔凈配方，溫和有效等概念，很有新意，對市場銷售有推動作用。
二、文獻綜述
三、課題研究內容與方法
四、課題研究進度安排
五、主要參考文獻目錄
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[3]王恒. 聯(lián)合利華公司洗發(fā)水產品市場營銷策略研究[D].吉林大學,2011.
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[6]雷茗. 淺析中國塔基階層的創(chuàng)新營銷策略以洗發(fā)水行業(yè)為例[J]. 經營管理者,2009,12:68+62.
[7]蘇凡. 洗發(fā)水2010:營銷高端[J]. 市場觀察,2010,05:74-75.
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[9]曾盛. S品牌營銷策略研究[D].云南大學,2012.
[10]李婷. 我國十大洗發(fā)水品牌電視廣告的現(xiàn)狀與發(fā)展研究[D].東北師范大學,2012.
[11]王偉. 霸王集團洗發(fā)品營銷策略研究[D].安徽大學,2012.
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論文關鍵詞：人文素質教育,職業(yè)能力培養(yǎng),效應
素質教育是指以育人為根本、全面發(fā)展為宗旨、提高人的全面素質為目的的教育。而人文素質教育就是將人類優(yōu)秀的文化成果，通過知識傳授、環(huán)境熏陶，使之內化為人格、氣質、修養(yǎng)，成為人的相對穩(wěn)定的內在品格。因此，人文素質教育的目標就是提高青年的文化水平、理論修養(yǎng)、道德情操，就是教會青年學生如何做人。
教育部在《關于全面提高高等職業(yè)教育教學質量的若干意見》（教高［2006］16號）中明確提出：高等職業(yè)院校應加強素質教育，強化職業(yè)道德；要高度重視學生的職業(yè)道德教育和法制教育，重視培養(yǎng)學生的誠信品質、敬業(yè)精神和責任意識、遵紀守法意識，培養(yǎng)出一批高素質的技能性人才。由此可以看出，高職院校的目標是要培養(yǎng)真正滿足市場和社會需要的高素質高等技術應用性專門人才，其核心在于通過專業(yè)能力的培養(yǎng)教會學生如何做人，這正是高等教育的靈魂所在。
因此，高職院校加強人文素質教育既是經濟社會發(fā)展的需要，也是高等職業(yè)教育發(fā)展的要求。首先，加強人文素質教育有利于學生的全面可持續(xù)發(fā)展。人文素質教育在一定程度上有利于學生提高境界、活躍思維、激發(fā)創(chuàng)新點、調動創(chuàng)造性。其次，加強人文素質教育有利于校企合作的持續(xù)發(fā)展。一方面，高職院校重視和加強對高職學生的人文精神的培育，塑造他們健全的人格和優(yōu)秀的意志品質，培養(yǎng)其對社會和企業(yè)具有高度的責任感和奉獻精神，以適應現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的需要；反過來，企業(yè)因此會增強對高職教育的信心和熱情，并加強與高職院校的合作，從而推動高職教育的發(fā)展。最后，高職院校將人文素質教育融入專業(yè)技術教育，培養(yǎng)和弘揚學生積極樂觀、開拓創(chuàng)新、不折不撓、勇于挑戰(zhàn)的人文精神，是促進高等職業(yè)教育的重要手段，更是國家實施創(chuàng)新戰(zhàn)略的意義所在。
二、人文素質教育融入職業(yè)能力培養(yǎng)的實施路徑-以浙江經濟職業(yè)技術學院金融營銷能力培養(yǎng)為例
五年以來，我院在金融管理與實務專業(yè)學生職業(yè)能力-金融營銷實踐能力培養(yǎng)過程中，不僅培養(yǎng)金融專業(yè)學生的個人金融產品營銷實踐能力，還重視和加強包括積極樂觀、誠實守信、堅持不懈等在內的人文素質教育，引導他們在做事中學會做人，以促進其營銷實踐能力的形成和提升。根據我院的教學實踐，學生金融營銷實踐能力形成過程中融入人文素質教育的實施路徑主要分為以下幾步：
1、營銷類課程綜合實踐-金融產品營銷能力初步訓練，融入態(tài)度、誠實守信、團隊合作等方面的素質教育。
這一階段是培養(yǎng)學生金融營銷實踐能力的基礎，也是決定學生能否進入下一段營銷訓練的重要一環(huán)。因此，學生對待課程綜合實踐的態(tài)度至關重要。“態(tài)度決定一切”是人文素質教育的第一步，貫穿整個課程綜合實踐，主要采用課堂面授、電話交流的形式進行。
其次，“誠信”是對學生進行的又一重要素質教育。一方面，誠信不僅是做人之根，更是金融從業(yè)人員之本。另一方面，在信用卡營銷實踐的教學環(huán)節(jié)，學生需要誠實守信，才能按照實踐教學安排完成規(guī)定的營銷任務，并管理好客戶的個人信息。兩者的結合主要采用課堂面授的形式進行。
最后，“團隊合作”意識的培養(yǎng)也是必不可少的。在信用卡營銷實踐中，需要學生之間的密切合作才能完成營銷實踐任務。同時，團隊合作精神還是一種重要的職業(yè)素養(yǎng)。這一教育主要采用課堂面授、電話交流的形式進行。
五年的教學實踐表明，這一階段的人文素質教育對學生個人金融營銷實踐能力的初步形成和職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)起到了關鍵性的作用，并提高了實踐教學效果。
2、假期實習-金融產品營銷實踐能力和行業(yè)及崗位認知度提高性訓練，融入態(tài)度、堅持等方面的素質教育。
通過課程綜合實踐積累基本的金融產品營銷實踐能力后，學生繼續(xù)在商業(yè)銀行個人金融產品營銷相關崗位上進行假期實習。但是，要成功營銷個人金融產品并達到商業(yè)銀行規(guī)定的考核標準，學生除了具備一定個營銷實踐能力外，更需要認真和堅持。因此，在這一過程中，我們主要通過電話交流、QQ和MSN等網絡交流的形式對學生進行態(tài)度、堅持等方面的素質教育，引導其以積極的態(tài)度認真完成假期實習任務。實踐表明，這一階段的人文素質教育進一步提高了學生的個人金融產品營銷實踐能力和對他們個人金融行業(yè)及營銷崗位的認知度。
3、頂崗實習-學生金融產品營銷綜合能力素質提升訓練，融入態(tài)度、堅持、責任心等方面的素質教育。
在經過課程綜合實踐、假期實習的訓練之后，學生已具備基本的個人金融產品營銷實踐能力和素質，然后進入商業(yè)銀行個人金融產品營銷崗位進行頂崗實習，按照崗位要求營銷個人金融產品并達到一定的考核標準，以提升其個人金融產品營銷的綜合能力素質。
在這一階段，學生作為實習生在個人金融產品營銷相關崗位進行頂崗實習，要按照崗位要求營銷個人金融產品、完成商業(yè)銀行規(guī)定的營銷任務，往往面臨較大的業(yè)績考核壓力。如何完成頂崗實習并最后成功實現(xiàn)就業(yè)，對于出入社會的學生來說是一個艱難的過程。因此，多年來，我們一直與學生實習所在的商業(yè)銀行合作，通過工作現(xiàn)場巡視交流、電話交流和QQ、MSN等網絡交流的形式，對學生融入態(tài)度、堅持、責任心等方面的人文素質教育，以鼓勵和引導學生以積極、樂觀地態(tài)度面對工作的各項挑戰(zhàn)，并以正式員工的標準在實習崗位上盡職盡責。多年的實踐教學表明，這一階段的人文素質教育對于學生堅持不懈完成頂崗實習過程并順利實現(xiàn)就業(yè)起到了至關重要的作用。
三、人文素質教育融入高職金融營銷能力培養(yǎng)所產生的效應
1、構建了以商業(yè)銀行個人金融產品營銷（以信用卡為例）相關崗位要求為導向的高職營銷類課程綜合實踐教學模式，以此課程綜合實踐為依托，在學生金融產品營銷能力培養(yǎng)中融入道德素質、心理素質等人文素質教育，獲得了建設銀行浙江分行等用人單位的積極肯定。
2、創(chuàng)建和完善了一種全新的校企之間的產學研合作平臺。五年來，我院與建設銀行浙江分行信用卡中心等單位進行密切的產學研合作，通過以商業(yè)銀行個人金融產品營銷渠道為基礎的課程綜合實踐、假期實習等營銷實踐能力培養(yǎng)和人文素質教育相結合的教學、科研合作平臺， 成功申報了國家級精品課程一門、浙江省廳級課題一項和包括《浙經院金融產品營銷技能競賽》等院級創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目多項，培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力，并取得了明顯的成效。
參考文獻
1、張光華·高職院校人文素質教育和職業(yè)核心能力培養(yǎng)的思考[J]，高教高職研究，2010年（49）
2、教育部·關于全面提高高等職業(yè)教育教學質量的若干意見（教高［2006］16號）[J]，教育部網站，2006年11月
論文摘要：本文就我國商業(yè)銀行金融產品市場營銷現(xiàn)狀存在的問題，提出了改善我國金融產品市場營銷的建議與對策。
隨著全球金融一體化進程的加快，中國金融業(yè)面臨的競爭日趨激烈，商業(yè)銀行必須牢牢掌握發(fā)展的主動權，積極推行市場營銷策略，占據競爭的制高點。當前，我國金融企業(yè)迫切需要樹立市場營銷觀念，需要以市場營銷理論指導其經營活動。
一、我國商業(yè)銀行金融產品市場營銷的現(xiàn)狀
當前，在我國商業(yè)銀行的金融產品市場營銷管理中還存有許多問題。
(一)商業(yè)銀行缺乏產品創(chuàng)新和市場營銷的宏觀條件。從宏觀層面來看，目前我國金融業(yè)的最大一個特點就是分業(yè)經營，國家對金融業(yè)實行嚴格的分業(yè)管理?！渡虡I(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行只能從事銀行業(yè)務，這種局面極大地限制了商業(yè)銀行利用各種金融工具進行金融產品的創(chuàng)新活動，從而讓一些有能力進行金融創(chuàng)新、有意識開展金融市場營銷的銀行在采取任何創(chuàng)新行為之前必須反復考慮可能引發(fā)的法律糾紛和政府干預，從而延遲了其市場營銷的進程。
(二)商業(yè)銀行的營銷管理機制不健全。缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃，銀行整體營銷意識不強。盡管某些銀行機構已經進行了一些營銷創(chuàng)新，但總體而言，由于缺乏對西方先進的市場營銷理論的研究和運用，多數(shù)銀行機構都還沒有設置專門的營銷管理機構和配置專職從事金融市場營銷管理的人員，其市場營銷活動還只是一種分散、間斷的行為，缺乏系統(tǒng)性。
(三)商業(yè)銀行營銷觀念不強。商業(yè)銀行營銷觀點還停留在低層次的水平上，還沒有形成以顧客為導向來轉變經營觀念。在這種環(huán)境中，金融產品市場營銷往往只是意味著廣告和公共關系。這種狀態(tài)顯然不能適應整個銀行業(yè)經營環(huán)境的改變。20世紀90年代以來，我國商業(yè)銀行的經營環(huán)境已發(fā)生了很大變化，已從賣方市場轉變?yōu)橘I方市場。同時，銀行業(yè)內普遍出現(xiàn)利潤幅度降低、銀行全國性和國際性擴張、銀行業(yè)內外競爭日益加強、新的銀行技術不斷誕生和應用等新現(xiàn)象。在這種環(huán)境下，銀行紛紛采取各種競爭方法來尋求新的顧客市場。這種變化要求商業(yè)銀行改變傳統(tǒng)的以廣告和公關為主要內容的營銷理念，轉而形成以適應買方市場特征為核心的營銷理念。
(四)金融市場營銷的內部統(tǒng)計不夠成熟。我國商業(yè)銀行還沒能真正成為現(xiàn)代意義的金融企業(yè)，從而影響了銀行從企業(yè)的角度出發(fā)來開展市場營銷?，F(xiàn)代金融企業(yè)是自主經營、自我發(fā)展、自負盈虧、自擔風險的企業(yè)，它是我國金融改革的方向。然而現(xiàn)實的情況卻是在整個金融業(yè)中行政的陰影還揮之不去。作為金融企業(yè)之一的商業(yè)銀行也不例外，還缺乏在買方市場已經形成的市場形勢下，采取主動性的競爭來獲得市場競爭主動權的動機和行為。特別是國有商業(yè)銀行，其國有全資的股權結構使得它們在建立現(xiàn)代企業(yè)制度上遠遠落后于其它類型的商業(yè)銀行?，F(xiàn)實告訴我們，商業(yè)銀行要想求得生存與發(fā)展，必須通過競爭促使其金融產品隨買方市場需求的變化而不斷地完善和創(chuàng)新。
(五)商業(yè)銀行的產品技術含量低，缺乏特色。盡管一些金融機構，包括一些商業(yè)銀行已采取了某些新措施，開發(fā)了一些新產品，但就整體而言，其產品的技術含量普遍較低，缺乏特色定位。近年來，不少金融機構在資產與負債業(yè)務方面開辦了一些新的業(yè)務，使產品形式和內容日益豐富。然而由于產品缺乏特色，內容雷同，無法形成有力的競爭優(yōu)勢。另外，由于新產品技術含量低，人工操作的環(huán)節(jié)過多，因此使得產品創(chuàng)新成本高，反而降低了利潤率。
(六)營銷策略的制定不夠規(guī)范。一個完整的市場營銷戰(zhàn)略計劃包括：戰(zhàn)略目標、資源分配、營銷計劃、戰(zhàn)略執(zhí)行進度計劃、費用預算和控制方法等。而目前我國商業(yè)銀行在制定市場營銷策略時往往考慮不夠全面，或是戰(zhàn)略目標的不明確、或是缺乏進度的安排，要不然就是在開發(fā)完新產品后才發(fā)現(xiàn)其費用成本遠遠超出了預算。這種狀況使得商業(yè)銀行無法順利展開其市場營銷活動。
二、改善我國金融市場營銷的建議與對策
面對這樣的局面，為了適應加較為激烈的市場競爭，我們必須采取一系列的應對措施，以保證商業(yè)銀行整體盈利能力和競爭力的提高，從而保證我國宏觀金融體系的穩(wěn)定。
(一)創(chuàng)造良好的宏觀金融環(huán)境。必須從加快金融體制改革的進程出發(fā)，提高商業(yè)銀行的資產質量，建立適應現(xiàn)代經濟環(huán)境的金融法律和金融政策，從而為商業(yè)銀行金融產品創(chuàng)新及其相關的市場營銷活動能夠健康、有序地發(fā)展提供必要的支撐系統(tǒng)。
(二)加強金融市場營銷理論研究。針對當前經營觀念落后、營銷意識不強的狀況，商業(yè)銀行的管理層必須對市場競爭有清醒的認識，加強對市場營銷理論的研究，不斷提高、強化市場營銷意識，在銀行內部樹立充分滿足客戶需求和建立全員、全部門、全過程的市場營銷理念。由于金融產品本身所具有的無形性和易模仿性，因此，商業(yè)銀行所提供的各種金融產品的差別就在于其服務質量和顧客對該服務的滿意度上。這表明，充分滿足客戶的需求就成為各家銀行競爭的關鍵。為此，商業(yè)銀行在推行以客戶需求為導向的市場營銷理念過程中，必須充分調動其內部各部門以及每一位員工的積極參與性，從而在開發(fā)、設計和推廣其金融產品的整個過程中全面貫徹其營銷觀。這樣，商業(yè)銀行才能在內部緊密協(xié)作的基礎上滿足市場需要，最終實現(xiàn)企業(yè)的發(fā)展。
(三)積極開發(fā)新型的金融產品。在做好已有的存、貸款業(yè)務基礎上，應順應顧客消費多樣化發(fā)展的方向，不斷開辟新的金融工具，推出新的金融產品。在經濟系統(tǒng)中，總是存在著各種各樣的需求動機。隨著我國經濟的發(fā)展，經濟系統(tǒng)中的不確定因素也大量增加。因此，如何降低風險并提高資產的流動性成為廣大客戶日益增長的需求。同時，面對經濟系統(tǒng)中新的投資機會，銀行客戶對新的信貸手段和權益生成的需求也與日劇增。面對這種新的發(fā)展形勢，商業(yè)銀行有必要在現(xiàn)有的經濟條件下，充分利用各種現(xiàn)有的金融工具來進行創(chuàng)新。比如商業(yè)銀行可以與其它金融機構合作，加強銀保、銀證合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，推出新型產品和服務，從而提升競爭實力。同時，在開發(fā)新型金融產品的過程中，還應做到高起點，高技術，大力發(fā)展網絡銀行、電話銀行等新型產品，以適應現(xiàn)代知識經濟和網絡經濟的發(fā)展要求。
(四)制定出市場營銷的短期與長期戰(zhàn)略。首先，從短期來看，應根據已有產品的特點制定正確的營銷戰(zhàn)略。對金融產品所處的生命周期的不同階段，制定相應的營銷策略。比如在金融產品的導入期采取高價格高促銷的經營策略，在產品的成熟期則采取開拓新市場和提高產品質量的策略等。其次，從長期來看，在營銷戰(zhàn)略的制定上，必須做到超前性。所謂超前性是指商業(yè)銀行在滿足客戶現(xiàn)有需求的基礎上，應從對經濟系統(tǒng)和市場的動態(tài)分析中發(fā)現(xiàn)即將出現(xiàn)的需求意愿，并以最新的技術和理論將這一需求的發(fā)展趨勢轉變?yōu)樾滦徒鹑诋a品，為客戶作出解釋，從而引導客戶從該種產品的潛在需求者成為現(xiàn)實的需求者。由于金融產品自身的特點，因此，超前性必須始終貫穿于長期戰(zhàn)略的制定過程中。
(五)要在原有經營范圍之外，大力發(fā)展表外業(yè)務。由于金融機構之間競爭日趨激烈，政府對金融機構監(jiān)管力度不斷加大，商業(yè)銀行從傳統(tǒng)的資產負債業(yè)務上獲得的利潤正呈日益減少的趨勢，這就要求商業(yè)銀行不斷開辟新的利潤來源，發(fā)展表外業(yè)務。表外業(yè)務的開展是銀行經營多樣化的表現(xiàn)，它一方面能改善銀行資產負債業(yè)務的質量；另一方面還能分散銀行的經營風險。
(六)大力培養(yǎng)金融市場營銷人才。要大力實施人才戰(zhàn)略，培養(yǎng)銀行自己的客戶經理，以提高促銷效率?，F(xiàn)代營銷管理的中心已從過去的對物的管理轉變?yōu)閷θ瞬诺囊M、培養(yǎng)和使用。在這個轉變過程中，銀行客戶經理的作用正日益凸現(xiàn)?？蛻艚浝碜鳛榫哂兄R綜合性、邊緣性和多樣特征的管理人員，應有目的、有針對性地向不同的顧客群傳遞理念性和情感性的產品，以適應當代以顧客為核心的市場競爭。在此過程中，客戶經理所要做的一個重要工作就是進行市場細分。市場細分可以使銀行服務滿足不同顧客的需要。市場細分的層次越多，銀行對客戶的了解就越準確。銀行就可以按照被細分的市場業(yè)務規(guī)模來確定其下一步經營策略；另外，市場細分工作有利于幫助發(fā)現(xiàn)新的待開發(fā)市場，做好市場定位。通過市場細分，可以發(fā)現(xiàn)，在目前新的經濟環(huán)境下，銀行卡業(yè)務、消費信貸業(yè)務、個人理財業(yè)務以及網絡銀行業(yè)務等都是一些新興的市場業(yè)務。因此，客戶經理所要做的就是緊緊圍繞新興市場的發(fā)展方向來開展其與客戶的交流。由此可見，當前商業(yè)銀行的市場營銷工作已對客戶經理提出了很高的要求，這就需要銀行必須實施人才戰(zhàn)略，為自己的發(fā)展提供后備軍，從而在新一輪競爭中占據優(yōu)勢并取得成功。
三、結語
在市場經濟條件下，作為企業(yè)的商業(yè)銀行必須改變以往只強調社會效益，不考慮自身效益的原則，轉而以追求利潤最大化，以效益性、安全性和流動性為經營原則，并在此前提下服務于社會。因此，同其他類型的企業(yè)一樣，商業(yè)銀行在市場經濟的環(huán)境中，必須重視市場營銷的重要性。作為金融機構之一的商業(yè)銀行的營銷活動是一種確定并刺激對銀行產品的需求過程。因此，銀行市場營銷觀念的核心應該是以銀行金融產品市場需求為出發(fā)點，開發(fā)、設計、經營其產品，以滿足客戶的需求，并最終實現(xiàn)銀行的利益。
參考文獻：
[1]亞瑟·梅丹.金融服務營銷學.中國金融出版社,2006.
關鍵詞：金融危機，鋼鐵企業(yè)，營銷策略
鋼鐵行業(yè)經過十幾年的高速發(fā)展期，曾經一片鶯歌燕舞，然而2008年下半年美國金融危機迅速向全球蔓延，我國經濟也遭受到前所未有的沖擊，鋼鐵行業(yè)同樣受到重創(chuàng)。2008年上下半年，鋼材市場冰火兩重天：上半年鋼材價格達到每噸6000元以上，下半年迅速腰斬到3000元以下（河北鋼鐵報唐鋼版）；2009年一季度，隨著金融危機影響的進一步加深，鋼材市場又出現(xiàn)了大面積的滑坡，很多鋼鐵企業(yè)幾乎無法生存。面對這種形勢，鋼鐵企業(yè)應該采取怎樣的營銷策略呢？
一、做好市場營銷調研與預測
由于國際金融危機的影響，鋼材市場瞬息萬變，擁有一支高素質的調研隊伍，快速、準確地把握市場信息，做好市場前瞻，能使營銷決策者迅速做出決斷，更好地選擇和利用目標市場 ，開發(fā)出適銷對路的產品 ，占領市場 。
（1）應對市場，反應迅速，短平快地抓住信息
自2008年下半年以來，鋼材市場風云突變：原來板材等高附加值產品是市場的佼佼者，建筑材稍冷，而現(xiàn)在薄板、中厚板均跌破成本價，只有建筑材還能給鋼鐵企業(yè)帶來微利；由于國際金融危機爆發(fā)，出口銳減，原來主要依靠國外市場的產品需求就出現(xiàn)了大的缺口；小鋼鐵企業(yè)不按套路出牌，市場不好就停產，市場稍好就復產，這種游擊戰(zhàn)的方法也把市場攪亂了粥。這就要求調研人員反應迅速，抓住市場的脈搏，為營銷決策者提供及時、準確的信息。
（2）眼光前瞻，做好市場預測
由于金融危機的影響，鋼材市場變化很快，僅僅抓好市場信息還是不夠的，還要掌握好市場走向，做好市場預測。首先，調研人員要準確掌握上下游產品的變化，掌握原材料的價格走向、供應量以及對鋼材有多大影響，掌握鋼材下游產品的需求量、庫存，從而預測出有多大鋼材需求量；其次，調研人員要準確掌握各種鋼材的價格、社會庫存、各生產廠的生產能力以及開發(fā)周期有多長等，以反映給企業(yè)決策者開發(fā)適銷對路的產品；再次，調研人員要了解國家的宏觀政策，國際、國內的政治形勢、經濟形勢，以及鋼鐵產品的進出口行情，投資、貿易政策等，并根據這些資料正確預測鋼材市場的走向。
（3）通過多種渠道，收集有用信息
進行實地考察，了解鋼材市場的變化、社會庫存、用戶反映。與有經驗的經銷商分析 、預測市場變化 ，采取什么營銷策略應對復雜的市場變化等。與實力相同或相關鋼鐵企業(yè)交流市場信息，保持友好關系。
有選擇性地邀請對鋼鐵產品有需求、有經驗的客戶，組織起來召開座談會 ，分析 、討論鋼鐵產品價格形勢、需求變化和服務方式等 ，認真聽取客戶反饋的市場信息、營銷策略等 ，以書面形式記錄下來。通過對談話記錄的研究 ，可以真實地了解客戶對鋼鐵產品的態(tài)度和行為 ，使調研內容更加豐富、 全面、 充實。
充分利用現(xiàn)代網絡手段搜集信息。網絡號稱信息高速公路，信息更加及時、全面，調研人員要學會利用網絡作為查詢手段，為決策者提供及時、準確的信息。
二、適應形勢，轉變營銷觀念
（1）變“以生產為中心”為“以用戶為中心”
在很長的一段時期內，鋼材市場是賣方市場，在賣方市場條件下，鋼鐵企業(yè)奉行的是生產觀念、產品觀念、推銷觀念。在這種觀念下，企業(yè)沒有把生產和消費有機地統(tǒng)一起來，沒有意識到用戶的需求對生產起的決定性作用。這種觀念導致企業(yè)“以產定銷”的經營方式，企業(yè)關起門來生產，有能力生產什么就生產什么，有能力生產多少就生產多少，然后打開門告訴銷售部門你去推銷吧。甚至當時有很多用戶夾著皮包向鋼鐵企業(yè)要排產計劃，根據鋼鐵企業(yè)的生產計劃來制定自己的采購計劃。
在金融危機的沖擊下，這些優(yōu)勢都不復存在了，據統(tǒng)計，目前鋼材供需嚴重失衡，如果按照2008年的生產量，2009年全國至少有1億噸鋼材無法消化（河北鋼鐵報唐鋼版），再關起門來生產肯定是不適應新形勢要求了，所以鋼鐵企業(yè)要迅速轉變營銷觀念，變“以產定銷”為“以銷定產”、“以效定產”。換句話說，就是用戶需要什么就生產什么，用戶需要多少就生產多少?？萍颊撐?。在營銷過程中，要堅持做到以“用戶”為中心、以信為度、以情為系、以法為基。以“用戶”中心，始終把用戶放在第一位。所有的經營活動都要緊緊圍繞用戶的需求去進行，盲目進行生產經營，所生產的產品就不可能進入市場而成為商品，要創(chuàng)造效益只能成為一句空話，鋼鐵企業(yè)就會喪失生存的空間。以信為度，誠信經營，在滿足用戶利益的基礎上，創(chuàng)造自身利益，搞好售后服務，讓用戶始終有一種信任感。嚴格遵守合同，對用戶的承諾要兌現(xiàn)，杜絕欺詐行為，建立良好的企業(yè)信譽，樹立良好的企業(yè)形象。以情為系，每項商業(yè)活動，皆在買方和賣方達成共識、互惠互利的前提下才能完成。尤其在競爭激烈的形勢下，更要和用戶加強感情上的溝通，互相信任，互相諒解，互相支持，在這樣的基礎上才能完成經營活動。以法為基，市場經濟也是法制下的市場經濟，經營的每一個過程都在法律的規(guī)范下進行。樹立法制觀念，保證經營活動在合法的前提下進行，嚴格遵守相關的法律法規(guī)，做到依法經營，合法經營，杜絕在經營過程中因不合法律規(guī)范而造成的商務糾紛和經濟損失。
（2）變“以生產量為第一”為“以質量為第一”。
過去鋼鐵企業(yè)強調產品數(shù)量，片面追求產值，把質量放在次要地位。這種觀念已不適應新形勢的要求，企業(yè)應樹立“質量第一”的觀念，時刻牢記沒有質量就沒有數(shù)量，保證質量，企業(yè)才能立足和發(fā)展，質量是企業(yè)的生命線。科技論文。在現(xiàn)在買方市場的形勢下，鋼鐵企業(yè)要想站穩(wěn)腳跟，就必須在鋼材質量上下功夫，順應市場的要求，滿足用戶的需求。通過技術改造，不斷提高產品的質量，做到人無我有，人有我精，這樣才能規(guī)避金融危機帶來的風險，才能把握住商機，得到發(fā)展。在金融危機的影響下，鋼材市場是瞬息萬變的，鋼鐵行情隨時因為地理位置，價格波動，時局變動而發(fā)生巨大的變化。要想取得競爭的優(yōu)勢和主動權，必須以市場為導向，實施精品戰(zhàn)略，不斷優(yōu)化產品結構，不斷改進產品質量，以品牌占領市場。 [1]
三、進行市場細分，找準目標市場
由于金融危機的沖擊，鋼鐵產品供需發(fā)生了急劇的變化，長期在賣方市場溫床中生存的鋼鐵企業(yè)可能已經失去了迅速尋找市場的能力，可能會像無頭蒼蠅似的盲目去撞市場。要知道在這場經濟寒流中，市場的缺口越來越小，而且市場變化越來越快，等你漫天撒網地找到市場，那塊市場可能早已被別人所占領，商機早已失去，這樣的鋼鐵企業(yè)會很快被市場所淘汰。另外，一個鋼鐵企業(yè)的營銷能力相對于整個市場需求是有限的，你的產品和營銷策略不可能遍及市場的每個角落，尤其在競爭日益激烈的今天，企業(yè)去占領每一個目標市場，都會耗費大量的人力、物力、財力。如果企業(yè)面對整體市場必然分散力量，優(yōu)勢盡失。所以企業(yè)必須根據市場細分化原理把整體市場進行細分，進行市場定位，把企業(yè)的優(yōu)勢力量集中到目標市場上。這樣，有的放矢，目標集中，比盲目地面對整個市場，追求面面俱到，能取得更大的經濟效益。
鑒于以上幾點，鋼鐵企業(yè)要根據自己的產品結構和特點，在市場細分的基礎上，進行市場定位。進行市場定位時，要充分考慮地理因素及商品用途，比如建筑型鋼材要定位于基礎建設活躍的長江三角洲、珠江三角洲、和京津地區(qū)；薄板類產品主要以家電企業(yè)為目標市場；中厚板則目標瞄準大的汽車制造企業(yè)和造船企業(yè)；而中型材和礦工鋼則定位于煤炭資源比較豐富的地區(qū)。
四、轉變觀念，塑造一支高素質的營銷隊伍
在嚴峻的市場形勢下，塑造一支敢打敢拼，能打硬仗的營銷隊伍尤為重要。鋼材營銷的過程是一個信息溝通的過程，又是一個商品轉移和服務的過程。在這個過程中，營銷人員起著重要作用，嚴峻的市場形勢要求鋼鐵企業(yè)要有一批高素質的營銷隊伍，營銷人員知識面要寬，頭腦要靈活，具有一定的市場經濟、市場營銷公關知識，并能有效地運用于實踐中，同時還要精通業(yè)務，具有理順和排除各種銷售障礙的應變能力，更為重要的一點是營銷人員必須做到信息靈，善于留心、處處注意市場動向，不斷向企業(yè)提供有價值的信息，不僅掌握本企業(yè)產品在市場上的份額、價格、顧客滿意度等方面的情況，而且還要掌握周邊鋼鐵企業(yè)及產品品質相同、產品品種相互交叉顧客群的基本情況，包括價格、品種質量、貨款承付等。鋼鐵企業(yè)的領導者要迅速轉變觀念，在調整產品結構和市場結構的同時還要在培養(yǎng)優(yōu)秀的營銷人員上做好文章，培養(yǎng)出一支優(yōu)秀的營銷隊伍?？萍颊撐摹Ｆ髽I(yè)領導要愛惜營銷人才，做到知人善用，盡可能地為營銷人員創(chuàng)造良好的工作條件和工作環(huán)境，并適時為營銷人員提供“充電”的機會，運用激勵機制，對于營銷績效比較優(yōu)秀的員工進行獎勵，充分調動其積極性和主觀能動性，為企業(yè)創(chuàng)造出高效益。企業(yè)領導還要善于發(fā)現(xiàn)人才，并及時調整補充營銷隊伍，加強營銷隊伍的建設，建立企業(yè)自己的營銷體系。
四、風雨同舟，與銷售渠道締結戰(zhàn)略伙伴，實現(xiàn)雙贏
營銷渠道是指產品從廠家到用戶之間流動的載體。對企業(yè)來說，營銷渠道的建立實現(xiàn)了一系列重要的經濟職能，包括產品銷售、信息交流、服務傳遞、資金流動等，拉近了生產者和用戶之間在時間與空間上的距離。在嚴峻的市場形勢下，鋼鐵企業(yè)營銷要大力實施大戶、協(xié)議戶戰(zhàn)略，通過建立中長期戰(zhàn)略合作伙伴關系，進行強強聯(lián)合，共同抵御市場風險，營造“雙贏”的局面。
（1）實施大戶戰(zhàn)略，對有實力，經銷量大的大宗客戶給予價格、運輸、資金及年終返點方面的優(yōu)惠，為大宗用戶提供更及時、周到的售前、售后服務。認真聽取大宗客戶的意見，依照大宗客戶的意見改進自己的工作。
（2）與一些實力強、發(fā)展前景廣闊、市場空間大的中間商簽定中長期用戶合同，互惠互利，同舟共濟，共同抵御金融危機帶來的風險。
利用中間商銷售可以簡化從生產廠到零售用戶的流通過程，代替鋼鐵企業(yè)實現(xiàn)部分銷售職能?；阡撹F企業(yè)的特點，產品基本不適合直接零售，以建筑材為例：鋼鐵企業(yè)生產鋼材基本都有生產周期，比如唐鋼生產12螺紋，可能那段時期只能生產12螺紋，跟不上建筑商的復雜要求。另外鋼材出廠最小銷售量基本都是一個貨位—60噸左右，而一些建筑工地往往在某段時間內每個品種只用幾噸、幾十噸，這就需要大的經銷商進行現(xiàn)貨配送。大的經銷商往往都有現(xiàn)貨市場，具有聚集、平衡、分散功能。聚集的功能就是就是通過采購把若干個鋼鐵企業(yè)的產品聚集到市場上。平衡的功能就是將各種鋼材，根據不同細分市場的需要，加以平衡分配，保證市場供需平衡。擴散的功能就是將集中收購的鋼材運銷到各地，以滿足不同地區(qū)用戶的需要。比如建筑商需要12螺紋、14螺紋，大的經銷商就可以把唐鋼的12螺紋配上首鋼的14螺紋送往建筑工地，滿足建筑商的要求，避免鋼鐵企業(yè)因鋼材品種不全而失掉用戶。
通過長期在市場經濟中的的摸爬滾打，中間商練就了一身抵御風險的本領，有較豐富的市場銷售經驗，熟悉各種鋼材的專業(yè)知識和營銷知識，精通推銷商品的業(yè)務。他們與最終用戶有著廣泛的聯(lián)系，能在商品流通中起到降低銷售成本，擴大商品流通，迅速回籠資金的作用，這對金融危機下的鋼鐵企業(yè)尤為重要。鋼鐵企業(yè)要和中間商做到賣方市場不拋棄，買方市場不放棄，最終走向雙贏。
六、建立廣泛的銷售網點，嘗試新的“移庫”銷售方法
除利用中間商銷售之外，建立銷售網點，鋼材直供直銷也是許多鋼鐵企業(yè)常用的銷售方式之一。
（1）建立廣泛的網點，直接與用戶進行感情溝通，聽取用戶的意見和心聲，了解用戶的需求。實地考察市場，了解市場信息，掌握第一手資料。為中間商提供服務，為用戶直接提供售后服務，協(xié)調各方面關系，在用戶中為企業(yè)樹立良好的形象。
（2）嘗試新穎的“移庫”銷售辦法。鋼鐵企業(yè)在目標市場設置分銷機構，分銷機構在目標市場所在地租賃倉庫，將企業(yè)生產出來的產品直接運往目標市場所在地，再由本企業(yè)銷售人員在當?shù)亟M織銷售，從目標市場所在地倉庫直接銷售、發(fā)運鋼材給客戶，避免中間環(huán)節(jié)，這就是“移庫”銷售。
首先，移庫銷售的優(yōu)點是不轉移產品所有權，在目標市場倉庫內未銷售的鋼材所有權仍歸鋼鐵企業(yè)所有，鋼鐵企業(yè)銷售人員直接控制鋼材的發(fā)運，款到貨發(fā)，這樣就規(guī)避了由于誠信不足而帶來的財務風險：避免賒銷現(xiàn)象的出現(xiàn)，杜絕財務費用；避免貨款回籠不及時甚至貨款根本無法回籠的現(xiàn)象；避免出現(xiàn)呆賬、死賬現(xiàn)象。在金融危機的沖擊下，許多大宗客戶、協(xié)議戶也是資金周轉困難，有時沒有能力預付款，甚至有時沒有能力貨到付款，這就給鋼鐵企業(yè)帶來資金安全隱患。我國還處在市場經濟的初級階段，許多制度還不完善，市場中還存在這樣那樣的欺詐行為，“移庫”銷售可以幫助企業(yè)躲過營銷陷阱。其次，鋼鐵企業(yè)的產量不僅僅取決于設備機組的生產能力，還取決于實體流通是否順暢，廠內庫存必須控制在一個合理的范圍內，否則廠內庫存積壓過多就會影響生產。在金融危機的大環(huán)境下，企業(yè)往往銷售不旺，合同訂單不足，如果等有了合同訂單再將產品運出，勢必會提高廠內庫存，造成車間堵塞，影響生產。利用“移庫”的銷售方法，可以將鋼材直接運往目標市場所在地，緩解廠內庫存壓力，保證正常生產。
“移庫”銷售不失為經濟低谷時期好的銷售方法。在鋼材市場低迷的時期，寶鋼、鞍鋼、唐鋼等都以“移庫”銷售、鋼材直供直銷作為主要的營銷策略之一，并都取得了不俗的成績。
在復雜多變的市場環(huán)境下，利用中間商銷售和建立網點直銷并不矛盾，鋼鐵企業(yè)要善于運用混合的營銷模式，打出漂亮的組合拳，以贏得市場競爭之戰(zhàn)。
七、采用多種手段促進銷售
（1）采用人員促銷策略，人員促銷策略是企業(yè)運用促銷人員直接向用戶推銷企業(yè)產品和企業(yè)服務的一種促銷手段，即通過銷售人員直接與用戶接觸帶動企業(yè)產品銷售。通過促銷人員與客戶之間的直接接觸，使得用戶了解企業(yè)的產品，建立目標受眾對企業(yè)產品的美好形象。人員促銷的基本策略則主要有刺激一反饋策略、目標一成交策略、誘導一購買策略等幾種常用策略。
（2）在現(xiàn)今市場經濟的環(huán)境下，“酒香也怕巷子深”，廣告是企業(yè)在促銷中普遍重視且應用最為廣泛的促銷方式之一，它是通過相關促銷活動和媒體傳播來宣傳企業(yè)產品的大眾傳播活動。廣告作為促銷方式或促銷手段是一門帶有濃郁商業(yè)性的綜合藝術，廣告活動離不開廣告媒體，依據不同廣告媒體的特性不同，廣告媒體主要有報紙、雜志、電視、廣播及網絡等幾種常用媒體。除此以外，還有一些廣告媒體，如戶外廣告等。企業(yè)廣告活動效果的好壞不僅與廣告媒體有關，同樣也離不開廣告設計這一重要步驟，而高質量的廣告設計必須遵循宣傳真實性、鮮明的感召力、思想藝術性等幾方面的設計原則。企業(yè)要善于利用廣告，推銷自己的產品，擴大自己的知名度。
（3）公共關系促銷策略。公共關系是一種社會關系，但它又不同于一般社會關系，因為它具有獨特的特征，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：第一，公共關系是一定企業(yè)與社會公眾之間所建立的相互合作關系；第二，公共關系的目的是為企業(yè)樹立良好的企業(yè)形象和產品聲譽；第三，公共關系是一種信息交流與合作，是企業(yè)與消費者之間的協(xié)調藝術。公共關系在企業(yè)營銷管理工作占有重要地位，就企業(yè)內部而言，使企業(yè)內部各部門之間協(xié)調發(fā)展，理性地使用企業(yè)的有限資源，就企業(yè)外部而言，又起著協(xié)調好企業(yè)與社會公眾尤其是用戶之間的良好關系的作用。公共關系在企業(yè)產品促銷中的作用主要體現(xiàn)在以下幾個方面：收集企業(yè)市場信息，檢測企業(yè)所處的市場營銷環(huán)境及其變化狀況；為企業(yè)產品提供正面輿論宣傳和導向，為企業(yè)營銷創(chuàng)造良性環(huán)境；協(xié)調處理企業(yè)內外部關系，為企業(yè)的營銷工作提供良性的人際環(huán)境。[2]
八、引進新的理念，開展網絡營銷
網絡營銷是市場經營的特殊形式，它的開展是通過網絡在虛擬空間中進行的，隨著技術的進步和經濟的發(fā)展，網絡營銷逐漸被人們所接受。由于網絡的開放互聯(lián)性質，時間連續(xù)性加強，空間距離越來越近，使得市場迅速成為全球性的市場，這就為企業(yè)提供了廣闊的潛在市場，同時，全球性市場要求有一種快速全球化的的市場營銷手段，即通過互聯(lián)網進行營銷。鋼鐵企業(yè)的產品，尤其是高附加值的產品更加仰仗國際市場，新形勢下，鋼鐵企業(yè)也很需要這種先進的營銷手段。
傳統(tǒng)的鋼材經銷，交易活動分散，交易環(huán)節(jié)繁多，交易成本較高；而且各地現(xiàn)貨區(qū)域特征明顯，信息不暢，市場割裂。電子商務的出現(xiàn)打破了地域分割，縮短了流通時間，降低了物流、資金流及信息流傳輸成本，使生產和消費更加貼近。 [3]
綜上所述，金融危機沖擊下的鋼鐵企業(yè)，要充分認識形勢的嚴峻性，做好長期應對的思想準備，要把危機看成機遇，堅定信心，調整好自己的營銷戰(zhàn)略，使企業(yè)在絕路中逢生，在困境中崛起。
參考文獻
[1]吳健安.市場營銷學（第二版）[M].北京：高等教育出版社，2004年2月第二版
關鍵詞：電子商務，保險，營銷模式
1.保險業(yè)電子商務概述1.1保險業(yè)電子商務產生的原因及主要類型有人這樣評價互聯(lián)網：人們對于上網已沒有選擇，不上互聯(lián)網就好比沒有電話。隨著國際互聯(lián)網的迅速發(fā)展，電子商務這一新的商業(yè)形式在全球引起關注。雖然它存在安全、法律、技術、費用、文化等方面的缺點，但是成千上萬的企業(yè)或個人用戶把網絡融入企業(yè)的運營和社會生活的趨勢是不可逆轉的，據CNNIC資料顯示，2004年12月，中國共有9，400萬名互聯(lián)網用戶；到了2008年底，我國互聯(lián)網普及率以22.6%的比例首次超過21.9%的全球平均水平。同時，我國網民數(shù)達到2.98億，寬帶網民數(shù)達到2.7億，國家CN域名數(shù)達1357.2萬，三項指標繼續(xù)穩(wěn)居世界排名第一。2008年使用手機上網的網民較2007年翻了一番還多，達到1.17億，博客用戶數(shù)量為1.62億。曾幾何形倍增的網民數(shù)量龐大，是一個巨大的客戶群，雖也不能忽視它的存在。保險業(yè)是金融領域信息化程度和新技術裝備含量最低的一個行業(yè)，“網上銀行”、網上炒股、網上拍賣典當并不鮮見。而保險業(yè)卻長期固守傳統(tǒng)的經營理念和商業(yè)模式。但近幾年來這種情況悄悄地發(fā)生了變化。
1.2保險業(yè)開展電子商務符合客戶的需要。 隨著生活水平和消費水平的日益提高，市場狀況發(fā)生了巨大的變化。在消費者主導的買方市場上，消費者將面對更多的選擇，這一變化也使現(xiàn)代消費者心理與以往相比呈現(xiàn)出新的特點和趨勢。
在社會分工日益細化和專業(yè)化的趨勢下，即使在許多日常生活用品的購買中，大多數(shù)消費者也缺乏足夠的專業(yè)知識對產品進行鑒別和評估，但他們對于獲取與商品有關的信息和知識的心理需求卻并未因此消失，反而日益增強。論文參考網。這是因為消費者購買的風險隨選擇的增多而上升，而且對單向的“填鴨式”營銷溝通感到厭倦和不信任。尤其在長期壽險一類的耐用消費品的購買上，想買保險的人期望通過訪問不同的網站，在自己的電腦上查詢不同保險公司的產品、報價，比較各種保險產品的差異，最大限度的找到最適合自己的產品。消費者在分析比較過程中可以獲得心理上的平衡，減少風險和購買后產生后悔的感覺，增加對產品的信任和心理上的滿足感。消費主動性的增強來源于現(xiàn)代社會不確定性的增加和人類追求心理穩(wěn)定和平衡的欲望，而且人天生就有很強的求知欲。
2.保險業(yè)電子商務帶來的風險與對策2.1保險業(yè)電子商務帶來的風險雖然電子商務給保險業(yè)注入了活力，成為不可忽視的力量；但是電子商務在實際運作中會面臨方方面面的風險，只有識別這些風險，分析本質原因，進行有效的風險管理，電子商務才能發(fā)揮出巨大的優(yōu)勢。這些風險設涉及到網絡技術風險、經營風險、行為風險、法律風險、市場競爭帶來的風險等，這些都是我們發(fā)展網絡保險時亟等解決的。
2.2保險業(yè)電子商務的風險管理加大信息基礎設施投入。計算機系統(tǒng)、網絡通信設備、網絡通信線路、網絡服務器等設備，在靜電、電磁泄漏和意外事故等情況下會造成數(shù)據的丟失，機密信息泄漏。所以，加快電子商務的基礎設施建設，選擇高性能的網絡設備，建設安全、便捷的電子商務應用環(huán)境，才能為電子商務交易的信息提供硬件保障。實施技術防范措施。保險業(yè)電子商務的運作涉及資金安全、信息安全、商業(yè)秘密等多方面的安全問題，任何一點漏洞都可能導致大量資金流失。而這些安全首先是對信息技術的依賴。目前，防火墻技術、電子簽名和安全認證，成為電子商務比較成熟的技術安全措施。
3.發(fā)展中國保險電子商務的建議3.1重視金融危機帶來的市場機遇倡導有條件的保險公司嘗試進行電子商務，獲得未來的競爭力。前文提到對我國保險電子商務其進行專門性研究的還很缺乏，且研究主體以保險公司為主體。監(jiān)管機構和社會研究人員應該重點關注，并且建立一個溝通得平臺，使國內的壽險業(yè)快速拉進與外資公司的管理差距?？梢酝ㄟ^舉辦研討會、短期進修班等多種形式進行宣傳、引導。對于取得良好經驗的機構，應由監(jiān)督機構進行組織，行業(yè)內進行學習，增進了解。
3.2加強保單條款標準化、通俗化建設從前文可知，網絡保險適用于那些只用少量參數(shù)就可以描述和定價、條款比較標準且容易理解的保險，例如機動車輛保險，家庭財產保險等。網絡保險營銷的關鍵在于能否用通俗的語言傳遞給投保者全面準確的信息。2005年11月，中國保監(jiān)會正式了《人身保險保單標準化工作指引（試行）》，對人身保險保單冊和人身保險條款，初步提出了統(tǒng)一的要求。但是，目前只有少數(shù)幾家推出了通俗化保單，網絡保險的層次也停滯在低水平階段。而且即使通俗化以后還是不容易弄懂。保監(jiān)會有必要進一步推進保單條款標準化、通俗化建設，并加強對保險公司保險合同的審批力度，使保險合同的內容和形式更加規(guī)范，同時通俗化工作進一步引向深入，在保護消費者利益的同時促進網絡保險的發(fā)展。
3.3加強保險知識教育，提高網絡保險認同度網民數(shù)量的增加、年齡結構的優(yōu)化以及文化程度的提高，對網絡保險的開展都會產生積極的影響。但是，就我國目前的情況來說，網民文化程度的提高并不等于保險知識的增加，網民數(shù)量的快速增加也不等于網絡保險的強勁增長。因此，加強網民的保險知識教育，并提高其保險認同度，是引導和釋放網絡保險需求的必要途徑。保險營銷網站的推廣對網上保險營銷起著決定性作用，保險公司對保險知識和網絡保險的宣傳應以推廣自己的營銷網站為主，可以通過以下途徑進行：（1）與門戶網站合作，推廣自己的網絡保險營銷主頁，提高網絡保險的知名度；（2）聯(lián)手銀行、證券等行業(yè)，建立綜合性金融門戶網站，實現(xiàn)網絡客戶資源的共享。（3）通過電視、報紙、雜志等公眾媒體，擴大保險行業(yè)的社會影響力。（3）在保險營銷網站上，通過保險基
4.結 論
在我國開展的保險業(yè)電子商務的研究十分具有現(xiàn)實意義，對探討和促進保險業(yè)的電子商務和完善保險監(jiān)督具有重要的作用。論文參考網。根據本文的研究，筆者堅信這樣一個結論：我國保險業(yè)借金融危機之“機”，推動電子商務在保險業(yè)的運用，是一個難得的市場機遇。論文參考網。從理論上講推動保險電子商務可以提高金融服務效率和同業(yè)競爭力；從實踐來看，中國的保險公司和監(jiān)管機構應當重視這種新型的營銷模式，一方面對電子商務的未來趨勢等方面進行研究，另一方面要選擇項目進行實踐才行。為解決保險網絡營銷中存在的問題，需要政府及監(jiān)管機構積極發(fā)揮其職能，與保險公司形成良好的互動，才能更好地促進保險電子商務在我國的發(fā)展。
參考文獻
[1] 徐可奇. 滬保險市場中強外弱 中資保險繼續(xù)擴張[J].金融時報，2009，(3):01一02.
【關鍵詞】銀行；零售業(yè)務；市場定位；銀行營銷
一、研究背景
在我國，銀行近些年來才開始重視零售業(yè)務。2003年到2007年年間國內經濟的繁榮帶動了個人金融市場的發(fā)展，也讓很多銀行意識到零售業(yè)務的重要性。但是由于種種原因，中國的銀行零售業(yè)務的發(fā)展還遠遠落后于西方發(fā)達國家。如何在這樣的局面下，抓住機遇，贏得一席之地，成為我國銀行面臨的一個重大課題。
銀行的零售業(yè)務開始于第二次世界大戰(zhàn)之后，銀行的零售業(yè)務是指為了滿足市場需求，主要針對個人客戶開展的一系列銀行業(yè)務。主要包括：零售銀行業(yè)務、消費信貸業(yè)務、信用卡業(yè)務、貴賓理財業(yè)務、私人銀行業(yè)務等。但隨著科學技術的不斷發(fā)展，銀行的零售業(yè)務也在不斷進行著改變，銀行的觀念也要不斷的改進。
當今，銀行在中國市場上的競爭十分激烈。中國的銀行要面對相互之間的競爭，還要面對外資銀行以及非銀行金融機構的競爭。為了占據一定的市場份額，獲得競爭優(yōu)勢，中國的銀行必須完善產品，做好營銷。
而銀行的零售業(yè)務的市場定位是每一家銀行都會遇到的一個重要問題。定位可以幫助銀行找準目標市場，更好的滿足消費者的需求，發(fā)揚出自己的優(yōu)勢，與競爭對手形成差異，并形成自己的核心競爭力，從而在激烈的市場競爭中取得優(yōu)勢，有利于銀行的發(fā)展。
二、國內銀行零售業(yè)務的特點
銀行提供的產品是服務，零售業(yè)務也是如此。但是，銀行的零售業(yè)務又有其獨特之處。國內銀行零售業(yè)務的特點主要有以下幾點。
（一）無形性
正是由于銀行所提供的產品是服務，無法觸及消費者的感官，并且也難以進行證明或者展示，也就是說，銀行所提供的產品是無形的、非實體化的。銀行零售業(yè)務的無形性大大增加了銀行進行零售業(yè)務市場定位的難度。
（二）不可分性
一般而言，銀行在為消費者提品的同時，消費者就對此進行了消費，也就是說，銀行零售業(yè)務產品的供應和消費具有不可分性。另外，由于時代的變遷，消費者的觀念發(fā)生了改變，對銀行產品的需求經常變化，具有不穩(wěn)定性，尤其是針對個人客戶開展的銀行零售業(yè)務。因此，銀行零售業(yè)務的定位要考慮到如何在恰當?shù)臅r間以及恰當?shù)牡攸c提供服務，均衡零售業(yè)務的時間效應和地點效應。
（三）無差異性
在中國金融市場，銀行產品的同質化現(xiàn)象非常嚴重，不同銀行所提供的產品大同小異，只從產品來看，消費者很難進行銀行的選擇。另外，就算銀行進行產品創(chuàng)新，_發(fā)出新的產品，但是由于銀行提供的是服務，很容易被競爭對手模仿，更加劇了銀行產品的無差異性。在這樣的情況下，消費者更多的是根據便利程度來選擇銀行。
（四）專業(yè)性
銀行的客戶大致可分為企業(yè)客戶和個人客戶，面對繁多的客戶，銀行要滿足非常多的客戶需求。尤其是隨著科技以及經濟的發(fā)展，銀行的業(yè)務也與電腦、財務、金融經濟現(xiàn)象等掛鉤，這就要求銀行的業(yè)務必須具有專業(yè)性，特別是針對個人客戶開展的零售業(yè)務，面對的需求更多樣化，對專業(yè)性要求很高。專業(yè)性要求銀行的相關工作人員必須具有較高的文化素質以及豐富的業(yè)務經驗，以靈活處理各種業(yè)務問題。
（五）持續(xù)性
消費者進行銀行產品的消費時，往往不是一次性的。也就是說，銀行的產品具有較大的粘性，消費者一旦辦理了銀行的某項業(yè)務，一般會需要不斷的獲取該銀行的服務。而這種銀行的服務于客戶關系的持續(xù)性取決于銀行與消費者之間的相互信任，以及銀行能否為消費者提供令其滿意的服務。
三、我國銀行零售業(yè)務的發(fā)展
經過近些年的發(fā)展，我國銀行的零售業(yè)務已經取得了一些優(yōu)勢，但還有一些劣勢難以去除，亟待改進。
（一）我國銀行零售業(yè)務的優(yōu)勢
1.業(yè)務逐漸增多
銀行的零售業(yè)務種類越來越繁多。為了適應個人客戶日益增多的需求，在這個個性化需求盛行的時代，各家銀行紛紛推出多種零售業(yè)務，以爭取到更多的消費者。
2.服務方式轉變
以前，銀行的零售業(yè)務主要是傳統(tǒng)的物理網點。但隨著科學技術的發(fā)展，零售業(yè)務的服務方式開始逐漸轉向電子渠道。手機銀行、網上銀行等為消費者帶來了極大的便利。
3.國際化、全球化
國際化、全球化的趨勢越來越明顯，很多企業(yè)順應潮流，加入到國家化、全球化的大軍中，中國的銀行也是如此。
（二）我國銀行零售業(yè)務的劣勢
1.重視程度較低
由于我國的特殊性，中國的銀行一直將重心放在以企業(yè)客戶為主的批發(fā)業(yè)務上，對零售業(yè)務有所忽略。雖然近些年中國的銀行開始重視零售業(yè)務，但相比于批發(fā)業(yè)務，依然有所不足。
2.營銷意識不足
營銷意識不足幾乎是中國的銀行的一個通病，由于政府的扶持，中國的銀行總是“酒香不怕巷子深”，不愿意甚至不屑于去做營銷。殊不知，現(xiàn)在時代已經改變，面臨激烈的市場競爭，銀行也必須通過營銷來占據一定的市場份額。
3.產品創(chuàng)新薄弱
我國的銀行對市場需求的反應具有一定的滯后性，并且大部分銀行的營銷觀念還局限于產品觀念，以產品為中心，再加上銀行營銷意識的不足，導致銀行的產品創(chuàng)新也跟不上市場需求的變化。我國銀行的零售業(yè)務往往滯后于外資銀行以及一些非銀行金融機構，產品創(chuàng)新薄弱。
4.同質化嚴重
因為重視程度低、產品創(chuàng)新不足以及產品易于模仿等原因，我國銀行零售業(yè)務的同質化現(xiàn)象十分嚴重，給市場定位以及營銷帶來了很大的阻礙。
5.市場定位混亂
我國銀行的營銷意識不足，在零售業(yè)務的市場定位上，經常出現(xiàn)定位不準確甚至混亂的現(xiàn)象。中國的銀行在對市場進行細分時，往往想要一把抓，不想放棄任何市場，導致市場細分不夠準確，進而導致市場定位不明確，最終影響銀行營銷的順利進行。
四、銀行零售業(yè)務的市場定位
銀行零售業(yè)務的市齠ㄎ豢煞治兩個部分，分別是市場細分和市場定位。在合理的市場細分的基礎上，才能進行明確的市場定位。
（一）市場細分
本文根據以往對市場細分的研究，并結合中國的銀行零售業(yè)務的特點，以及當前銀行零售業(yè)務發(fā)展至今的優(yōu)勢和劣勢，選取以下幾個方面進行市場細分，最主要的是根據人口變量以及收入變量進行細分。銀行的零售業(yè)務的主要目標客戶是個人客戶，因此可以按照人口變量來進行市場細分。銀行零售業(yè)務的主要客戶，應該具備一定的積蓄。對于30歲以下的消費者而言，生活成本很高，壓力非常大，所以很難有剩余的錢來交給銀行打理。但是，這并不表示對這類消費者沒有任何機會，對于30歲以下的消費者，他們會有較多的貸款需求，所以消費信貸非常適合他們。而40歲左右的中年人，消費性支出開始減少，有較多的結余可以用于投資。綜上，銀行零售業(yè)務在各個年齡段具有一定的市場，中年階段的客戶對財富管理的需求更多，而30歲上下的客戶對消費信貸的需求更多。
（二）市場定位
面對不同的細分市場，不同的銀行要結合自身的實際情況，選擇是進入部分市場還是進入全部市場，進行市場定位。
市場定位要考慮自身實力。銀行要對自身零售業(yè)務的各方面要素進行全面的分析與評估，綜合分析自身實力，然后再根據自身實力進行銀行零售業(yè)務的市場定位。進行有效明確的市場定位時所選擇的細分市場要滿足可衡量性、可獲得性、可收益性和可行動性四個特征。市場定位要考慮外部環(huán)境。銀行的零售業(yè)務可以根據競爭實力的不同，分為領導者、挑戰(zhàn)者、追隨者和補缺者三種角色。領導者是在銀行零售業(yè)務的市場上占據很大的份額，甚至可以影響市場上競爭對手的經營行為的銀行。挑戰(zhàn)者是指市場份額小于領導者的銀行，但這類銀行不滿足于現(xiàn)在的狀況，想要取得更高的市場份額，一般而言會比較激進。追隨者是處于中間地位的中小銀行，規(guī)模和實力都有所不足，因此愿意在領導者和追隨者后面分一杯羹。補缺者一般是指只專注于幾個甚至一個細分市場的銀行，這類銀行資產規(guī)模較小，能夠提供的產品或服務的種類也比較少。
五、總結
近些年來，銀行零售業(yè)務在持續(xù)不斷的發(fā)展，但是，發(fā)展不能盲目，要立足于銀行零售業(yè)務的特點以及現(xiàn)在的發(fā)展，打好市場定位的基礎，確定好發(fā)展的方向，才能讓銀行取得更好的發(fā)展。
中國的銀行的零售業(yè)務的特點有：無形性、不可分性、無差異性、專業(yè)性和持續(xù)性。中國的銀行的零售業(yè)務經過近些年來的發(fā)展，有其優(yōu)勢也有劣勢。優(yōu)勢有：業(yè)務逐漸增多，服務方式轉變，全球化、國家化；劣勢有：銀行重視程度低，營銷意識不足，產品創(chuàng)新薄弱，同質化嚴重，市場定位混亂，市場尚未完善。
基于中國的銀行零售業(yè)務的特點以及現(xiàn)在的發(fā)展，首先對銀行所面對的市場進行細分，然后再進行市場定位。對銀行的零售業(yè)務的細分可以根據人口變量、收入變量、地理變量、心理變量以及行為變量進行細分，然后再根據銀行零售業(yè)務的自身實力以及面臨的外部環(huán)境進行市場定位。
市場定位不是一個獨立的環(huán)節(jié)，銀行前期要對零售業(yè)務的市場定位做各種準備，后期還要鞏固市場定位，以便在消費者心中形成獨特的形象，在激烈的市場競爭中脫穎而出，占據一席之地。但市場定位至關重要，尤其是品牌為王的時代，進行明確的市場定位往往讓銀行零售業(yè)務的很多營銷工作都事半功倍。所以，銀行零售業(yè)務不僅要做市場定位，而且要做好市場定位。
參考文獻：
[1]沈志濱.M銀行零售業(yè)務市場定位研究[D].西北大學碩士論文，2012
論文關鍵詞：低碳，低碳金融，金融企業(yè)
面對世界金融危機的深刻影響，及對應溫室氣體和金融資本流動性過剩兩大難題的要求，低碳經濟作為一種全新的經濟發(fā)展模式，正成為世界各國尋求經濟復蘇和健康增長的重要戰(zhàn)略選擇。低碳金融，簡稱碳金融，是指服務于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動，主要包括碳排放權及其衍生品的交易和投資、低碳項目開發(fā)的投融資以及其他相關的金融中介活動，或稱碳融資和碳物質的買賣。金融企業(yè)是推動低碳經濟發(fā)展的重要動力，可以合理配置信貸資源，充分發(fā)揮金融的功能作用，確保實現(xiàn)節(jié)能減排和淘汰落后產能的目標。
1 金融企業(yè)低碳金融實施現(xiàn)狀
金融是經濟發(fā)展的血液，金融企業(yè)利用金融這個杠桿，在金融資源的優(yōu)化配置上起著導向性的作用，所以在人類經濟史中，在重大技術創(chuàng)新的出現(xiàn)和經濟轉型的背后，總是少不了金融因素的支持。自從低碳經濟提出以來，很多金融企業(yè)開始涉足低碳技術開發(fā)研究金融企業(yè)，由此產生了“綠色貸款”和“社會責任基金”等新概念。
1.1 國際金融機構低碳金融實施現(xiàn)狀
國際金融機構圍繞低碳經濟的發(fā)展大概可歸結于兩個方面：一是傳統(tǒng)的融資支持，即通過成立各種“低碳”基金或環(huán)?；?，或直接貸款支持相關的產業(yè)[1]。2003年6月金融界出臺了旨在判斷、評估和管理項目融資中的企業(yè)社會責任(主要表現(xiàn)為環(huán)境與社會風險)的一個金融行業(yè)基準——赤道原則，截至2010年5月10日，接受赤道原則的金融機構已有68家，分布于包括中國在內的27個國家或地區(qū)，項目融資業(yè)務量占全球項目融資交易額的85%以上，而且業(yè)務遍及全球100多個國家或地區(qū)[2]。二是圍繞現(xiàn)行的碳排放權交易體系，進行的各種融資、產品創(chuàng)新以及其他金融服務，在過去幾年中，隨著碳交易市場的迅速發(fā)展，圍繞該市場的金融創(chuàng)新也在不斷涌現(xiàn)。據世界銀行預測，全球碳交易在2008～2012年間，市場規(guī)模每年可達600億美元，2012年全球碳交易市場容量為1500億美元，有望超過石油市場成為世界第一大市場。隨著碳交易市場規(guī)模的擴大，碳貨幣化程度越來越高，碳排放權進一步衍生為具有投資價值和流動性的金融資產。
1.2 國內金融機構低碳金融實施現(xiàn)狀
國內金融機構目前還主要集中在對低碳項目的融資支持方面，以各類綠色貸款、環(huán)保貸款為主，主要集中在為低碳排放項目提供信貸融資上。在此過程中，通過與國際機構或其他金融機構合作，來控制有關風險和發(fā)展對低碳項目的資金支持。2006年，興業(yè)銀行將節(jié)能減排貸款與“碳金融”相結合，創(chuàng)新推出以CDM機制項下的核證減排量（CERs）作為貸款還款來源之一的節(jié)能減排融資模式——“碳金融”模式[3]，并于2009年1月成立可持續(xù)金融的專門業(yè)務經營機構——可持續(xù)金融中心，負責全行能效金融、碳金融、環(huán)境金融等領域的業(yè)務經營和產品營銷。2007年北京銀行與國際金融公司（IFC）開展能效融資貸款合作，為涉及能源設備并旨在改善建筑、工業(yè)流程和其他能源最終應用方面的能源效率的項目或商品和服務提供信貸支持論文開題報告范例。中國銀行山東省分行在支持地方應對國際金融危機挑戰(zhàn)中，打出“綠色”“低碳”信貸牌。2009年一年投向綠色經濟、低碳項目和民生工程的本外幣信貸高達1000多億元，為山東經濟社會發(fā)展做出貢獻，獲得省政府頒發(fā)的“金融創(chuàng)新獎”?？傮w上，盡管我國與低碳經濟相關的金融創(chuàng)新已取得了相當?shù)倪M展，但其發(fā)展仍處于相對初級階段，有許多方面值得進一步完善。
2 我國金融企業(yè)低碳金融發(fā)展主要瓶頸
隨著國際碳交易市場規(guī)模的不斷擴大和碳貨幣化程度日益提升，碳排放權已衍生為具有投資價值和流動性的金融資產。我國金融企業(yè)應進一步加強對國際碳金融發(fā)展的跟蹤研究金融企業(yè)，在控制風險的前提下，積極開展“綠色信貸”及其它碳金融產品和服務創(chuàng)新，提高產品定價能力，爭取在全球碳金融體系中擁有更大的話語權和主動權。但是，盡管我國與低碳經濟相關的金融創(chuàng)新已取得了相當?shù)倪M展，但其發(fā)展仍處于相對初級階段，有許多方面值得進一步完善。這主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
2.1 碳排放交易市場體系和相關中介市場發(fā)育不完善
由于缺乏各類支持低碳經濟發(fā)展的碳金融衍生工具，限制了我國在全球碳交易市場上的定價能力。中國碳交易僅是集中在具體項目上，現(xiàn)在還處于“農貿市場”的階段。2010年9月才建成我國第一家掛牌的碳交易市場——“天津排放權交易所”[4]，是由天津市政府、中石油和芝加哥氣候交易所共同成立的。國內相關中介機構尚處于起步階段，難以開發(fā)或消化大規(guī)模的項目。國內也缺乏專業(yè)的技術咨詢體系來幫助金融機構分析、評估、規(guī)避項目風險和交易風險。
2.2 低碳金融的效益與金融機構的利潤之間的矛盾
由于技術水平、自然條件等客觀因素，及風險補償、擔保和稅收減免等綜合配套制度，向低碳轉型的相關企業(yè)往往會導致經營成本大幅上升，盈利能力下降，雖有社會效益，但缺乏現(xiàn)實即期的經濟效益，會接導致融資機構信貸風險的上升。在現(xiàn)有金融監(jiān)管與運行體系下，金融機構無力分擔應對環(huán)境變化所帶來的社會成本，銀行對于貸款的安全性、收益性與流動性的強調，以及證券市場要求企業(yè)利潤實現(xiàn)的雙重壓力，使得與低碳經濟相關的項目面臨較為嚴苛的融資環(huán)境。
2.3 政策法律存在一定的風險
國際公約的延續(xù)性問題構成了碳金融市場未來發(fā)展最大的不確定因素。同時減排認證的相關規(guī)定也可能阻礙市場發(fā)展。因為，減排單位是由專門的監(jiān)管部門按照既定的標準和程序進行認證。由于技術發(fā)展的不確定性以及領導者意圖的變化，有關認證的標準和程序缺乏穩(wěn)定性。所以，碳金融交易市場發(fā)展面臨著市場交易主體難以預期和控制的政策風險和法律風險[5]。
2.4 金融企業(yè)信貸缺乏統(tǒng)一標準
雖然我國金融企業(yè)不斷積極的開展“綠色信貸”，但是與發(fā)達國家相比，我國的綠色信貸還基本上處于起步階段，這是因為我國“綠色信貸”的標準籠統(tǒng)，缺乏具體的信貸指導目錄和環(huán)境風險評級標準，銀行缺乏執(zhí)行綠色信貸的專門機構等。
2.5金融企業(yè)對低碳金融的認知程度有待提高
低碳金融是一項存在歷史較短的金融創(chuàng)新，國內大多數(shù)金融機構包括商業(yè)銀行對碳金融業(yè)務的項目開發(fā)、審批，以及運作模式、風險管理、交易規(guī)則、利潤空間等缺乏應有的了解，熟悉碳金融業(yè)務的專業(yè)機構和人才不足，導致金融機構對發(fā)展碳金融交易業(yè)務缺乏內在驅動力。
3 我國金融企業(yè)的低碳金融未來發(fā)展之路
在現(xiàn)代經濟社會中，任何一個產業(yè)離開金融的支持都是不可能快速發(fā)展的。所以應該把低碳經濟和金融創(chuàng)新的互動放在一個有機的系統(tǒng)里金融企業(yè)，著眼于兩者之間的內在聯(lián)系，探討所有能夠提高環(huán)境質量、轉移環(huán)境風險、發(fā)展低碳經濟和循環(huán)經濟，以市場為基礎的金融創(chuàng)新。
3.1 金融機構在低碳經濟發(fā)展中要扮演好兩個角色
一是要成為低碳理念的推廣者，積極踐行推廣低碳理念，大力開展綠色信貸，金融企業(yè)作為企業(yè)組織應當一方面不懈推行綠色運營，積極成為低碳理念推廣的踐行者;另一方面以“公益創(chuàng)新”踐行低碳金融，采用拓展公益事業(yè)宣傳、公益事業(yè)關聯(lián)營銷、社會營銷、慈善活動、社區(qū)志愿者活動以及提供負責任的商業(yè)實踐等方式，將低碳金融理念、產品、服務、技術、教育和培訓等資源與企業(yè)、社區(qū)以及公益事業(yè)相結合，與客戶結成伙伴關系，不斷拓寬溝通渠道，讓低碳經濟、低碳金融深入人心。
二是要探討金融環(huán)保機制、經營策略、管理機制、激勵考核體系的業(yè)務流程再造，成為低碳經濟的資金支持者。加強與國外金融機構的合作，跟蹤研究國際碳金融發(fā)展的前沿理論，研發(fā)面向節(jié)能減排、清潔能源利用和可再生能源開發(fā)的金融產品。在控制風險的前提下，積極開展綠色信貸及碳金融產品和服務的創(chuàng)新。
3.2金融企業(yè)的碳金融創(chuàng)新道路
一是在排放權交易基礎上與碳交易有關的的各種金融創(chuàng)新。隨金融服務發(fā)展碳基金、碳證券、碳信托等，當然不僅僅包括工具的創(chuàng)新，還包括機構的創(chuàng)新、業(yè)務的創(chuàng)新、流程的創(chuàng)新、環(huán)境金融產品創(chuàng)新等[6]，實現(xiàn)低碳經濟和金融創(chuàng)新雙贏，此外，金融企業(yè)可通過提供信用咨詢、理財產品、低碳項目融資等服務新產品，可以嘗試推出與“綠色信貸”和排放權交易掛鉤的結構性產品，為節(jié)能減排項目建設提供資金支持和風險規(guī)避工具，同時為個人、企業(yè)參與相關投資提供了便利和渠道論文開題報告范例。
二是貸款管理機制的創(chuàng)新。金融企業(yè)制定一套適合節(jié)能減排項目的新的貸款管理辦法和管理技術。由于環(huán)境總容量是有限的，于是排污權就有了價值，通過轉讓可以產生收益，因此，金融企業(yè)能夠容許企業(yè)將其作為抵押物來申請貸款進行融資。我國現(xiàn)在的節(jié)能項目普遍采用合同能源管理(EMC)方式，即節(jié)能項目的使用者利用實際產生的節(jié)能費用分期償還節(jié)能項目提供者的設備價款。由于節(jié)能項目的提供者多為中小企業(yè)，其既不具備充分的抵押貸款條件，也很難獲得銀行滿意的信用評級。按照傳統(tǒng)貸款管理方法，這些企業(yè)難以得到銀行信貸支持。而采用應收賬款質押這種新的貸款方式，則可以使這些企業(yè)獲得貸款支持。
3.3 努力尋求低碳金融發(fā)展中的突破點
一是要強化政府作用，加強政府對低碳金融的宏觀政策引導金融企業(yè)，制定出臺前瞻可行的產業(yè)發(fā)展規(guī)劃、指導目錄和淘汰落后產能時間表及實施細則等政策指引文件。人民銀行、銀監(jiān)會等部門應更好地發(fā)揮宏觀指導作用，建立與節(jié)能減排項目貸款相關聯(lián)的信貸規(guī)模指導政策，來影響銀行的貸款偏好。中央銀行要充分利用“窗口指導”，引導銀行加大對CDM項目的信貸支持，為低碳經濟的發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)定的貨幣政策環(huán)境。
二是加強金融機構與政府部門配合，建立起多層次的碳金融產品服務體系和碳金融業(yè)務風險管理體系，培育和培養(yǎng)我國碳金融中介服務體系和本專業(yè)的人才，體系化學習低碳金融相關理論知識，提高對低碳金融和低碳經濟的認知程度，加強對碳金融產品的研究，追蹤低碳金融理論發(fā)展前沿，開展理論知識與國內金融機構實際相結合的創(chuàng)新研究。
4 總結
人類已經到了必須重視審視人與自然和諧發(fā)展的歷史轉型關口，由高碳經濟向低碳經濟轉變，勢在必行。低碳金融業(yè)務是我國金融機構未來的發(fā)展方向，在充分借鑒國外優(yōu)秀金融機構在低碳金融方面的先進理念、規(guī)范做法的基礎上，積極研究適合我國金融機構發(fā)展的營銷思路和一線產品，促進我國低碳經濟的可持續(xù)發(fā)展。但我國碳金融在許多方面建設還不夠完善，如各種政策、規(guī)范以及碳交易市場，低碳金融的意識和理念不夠明確，以及低碳金融產品的研發(fā)、流程再造、宣傳推廣等實操方面仍有諸多需要改進和完善之處。
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論文關鍵詞：特色農業(yè)，發(fā)展路徑
特色農業(yè)是指具有鮮明的區(qū)域特點、獨特的資源條件和產品品質，并且已具備一定的生產傳統(tǒng)和產業(yè)基礎，經過扶持和培育能夠迅速在國內、國際形成較強競爭力，帶動區(qū)域經濟發(fā)展的農業(yè)產業(yè)，具有稀缺性、綠色性、區(qū)位性（結合WTO就是原產地原則）等特點。“人無我有，人有我優(yōu)”，特色農業(yè)特殊品質能滿足當前市場需求多樣化的發(fā)展趨勢，可以填補和開發(fā)現(xiàn)有和潛在的市場容量；同時，通過標準化生產和質量認證形成的產品差異和質量識別也必然大幅提升農業(yè)的核心競爭力，提高農業(yè)的產業(yè)化水平。河南氣候條件和地理資源優(yōu)越，農業(yè)在長期發(fā)展過程中積累了一定的特色優(yōu)勢，發(fā)揮特色優(yōu)勢，在中原經濟區(qū)建設的過程中進一步發(fā)展壯大農業(yè)，實現(xiàn)工業(yè)化、城鎮(zhèn)化、農業(yè)現(xiàn)代化“三化”協(xié)調發(fā)展，是河南農業(yè)發(fā)展的必然選擇；而發(fā)展路徑的選擇對于特色農業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的實施具有基礎性的意義。
一、特色農業(yè)的經濟學分析
1．推動農民增收
從種植業(yè)來看，目前我省農業(yè)種植大部分結構單一農業(yè)論文，特色不明顯；小麥、玉米是主要作物，雜糧和蔬菜的規(guī)模種植較少，商品化率不高。按每畝地年產1000斤小麥和1200斤玉米，小麥每斤1元、玉米每斤1元的價格計算，一般種植業(yè)每年畝產值在2200元左右。刨除耕地、化肥、農藥、機收等投入（每畝地大約需投入300元左右），收益約在1900元；加上每年的農業(yè)補貼，農民的傳統(tǒng)種植收益一畝地也只有2000元。當前我省農村人地關系屬于人多地少型，人均耕種面積不足2畝，傳統(tǒng)農業(yè)種植對促進農民增收作用有限。突破傳統(tǒng)農業(yè)發(fā)展模式，通過挖掘和培育特色農業(yè)、提高農業(yè)附加值和效益，能有效推動農民增收，縮小城鄉(xiāng)收入差距怎么寫論文。
2．提升農業(yè)競爭力
特色農業(yè)的發(fā)展充分利用區(qū)域擁有的自然資源和歷史資源，能夠形成獨具特色的產品優(yōu)質性、稀缺性和綠色性，能滿足當前市場需求多樣化的發(fā)展趨勢，填補和開發(fā)現(xiàn)有和潛在的市場容量；同時，通過標準化生產和質量認證形成產品差異和質量識別，使其特色品質進一步轉化為經濟優(yōu)勢，這必然大幅提升農業(yè)的核心競爭力。面臨國內國際市場上激烈的農產品貿易競爭，大力發(fā)展特色農業(yè)能避開產品同質化帶來的低效益和弱競爭力；這對于促進河南省由農業(yè)大省到農業(yè)強省的轉變具有直接的推動作用。
3．促進農業(yè)現(xiàn)代化和產業(yè)化
在當前公眾對綠色無公害食品需求旺盛以及國際農業(yè)貿易中技術性壁壘的廣泛存在的條件下，特色農業(yè)只有通過現(xiàn)代化、標準化、產業(yè)化的發(fā)展方式，提升和凸顯產品自身無可比擬的質量特色優(yōu)勢，才能夠在應對各種技術性貿易壁壘，開拓更廣闊的發(fā)展空間。這必然要求農業(yè)產業(yè)鏈的延長和農業(yè)生產方式的轉變，改變目前單戶生產帶來的農戶市場參與不足、農業(yè)附加值低以及產品質量不穩(wěn)定等狀況，而特色農業(yè)發(fā)展促進機制體制的創(chuàng)新會進一步推動農業(yè)的現(xiàn)代化和產業(yè)化水平。
由此，必須充分重視優(yōu)質特色農業(yè)的挖掘和培育，不斷拓展特色農業(yè)產業(yè)鏈條，增加農業(yè)產值，使我省農業(yè)“質”“量”齊增。這對于我省三農問題的解決和經濟社會的可持續(xù)發(fā)展具有深遠意義。
二、河南省特色農業(yè)發(fā)展：現(xiàn)狀與問題
1．積累了一定的特色優(yōu)勢，但資源優(yōu)勢開發(fā)不足
河南省特色資源豐富，在長久的發(fā)展過程中形成了包括茶葉、花卉、畜禽、果蔬、木材、藥材等在內近70種口碑相傳的特色產品，如信陽毛尖、南灣魚、櫻桃谷鴨、雜交水稻、光山麻鴨、新縣銀杏、商城油菜、淮濱楊木、息縣半夏、平橋石榴、固始雞（鵝）；泌陽、西峽香菇；靈寶蘋果、寧陵酥梨、孟津梨；河陰、封丘石榴；滎陽柿子；靈寶牛心柿餅；西峽獼猴桃；仰韶杏；靈寶、新鄭、內黃的大棗；信陽板栗；盧氏、輝縣的核桃；方城煙葉；南召柞蠶；駐馬店、南陽芝麻；開封花生；商城油茶；開封西瓜；中牟大蒜；淮陽黃花菜；淅川、永城小辣椒；固始“愣頭青”白蘿卜；杞縣、延津胡蘿卜；洛陽牡丹芍藥、延陵臘梅、開封、南陽、鄭州月季、信陽杜鵑；焦作四大懷藥、內鄉(xiāng)山茱萸；西峽山茱萸西洋參；南召辛夷；濟源冰凌草；封丘金銀花；輝縣、林縣山楂；新縣銀杏；正陽生豬、三黃雞；南陽黃牛；郟縣紅牛；泌陽毛驢；周口槐山羊、沈丘清真牛羊肉；固始土雞；淇河鯽魚；原陽大米；確山紅薯；道口燒雞；駐馬店小磨油；許昌腐竹；商丘醬菜；蘭考泡桐等。以這些特色優(yōu)勢為基礎，我省特色農業(yè)有了一定程度的發(fā)展農業(yè)論文，各地樹立了眾多的特色品牌，如華英鴨肉、文新茶葉、商城制鬃品、羚銳中成藥、奧龍牌色拉油、安太食品、維維、十三香（調料）、利維康、蓮花、宋河、金絲猴、輔仁等。但有些特色優(yōu)勢沒有充分挖掘，沒有形成特色品牌和產業(yè)化經營。
2．農業(yè)企業(yè)有一定程度的發(fā)展，但總體發(fā)展層次較低
目前，河南省有562家企業(yè)被列入河南省農業(yè)產業(yè)化重點龍頭企業(yè)；40家企業(yè)先后入圍農業(yè)產業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)，與全國農業(yè)產業(yè)化國家重點龍頭企業(yè)總數(shù)908相比，只占不到4.5%的比例。從農業(yè)企業(yè)規(guī)模和農業(yè)產業(yè)鏈條的發(fā)展看，除少數(shù)知名企業(yè)外，大部分企業(yè)規(guī)模較小，處于發(fā)展的起步階段；產業(yè)鏈條較短，品牌意識不強，農產品附加值較低。大多企業(yè)處于農產品初級加工階段，技術含量低、產業(yè)附加值少、產品單一，核心競爭力不足。很多特色產品質量上乘，但由于技術、資金和觀念等諸多因素的影響，加工和包裝簡單，品牌意識缺失，銷售半徑小，市場潛力和經濟價值沒有充分挖掘。
3．農戶認知不足，組織化程度低，參與意愿與能力不強
在目前我國還不完善的條件下，單戶種植（養(yǎng)殖）是農業(yè)生產的基本形態(tài)；農戶是特色農業(yè)發(fā)展的重要主體。對沈丘縣石槽鄉(xiāng)農戶調查得知，大部分農民對特色農業(yè)的概念表現(xiàn)陌生，缺少品牌意識，沒有提升產品質量的內在動力。觀念的落后、技能的不足和市場意識的模糊使得大部分農民在農業(yè)發(fā)展中只能扮演“耕種者”的角色，在產品質量提升、特色提煉、加工和營銷等方面嚴重缺位。同時，農村專業(yè)合作經濟組織發(fā)展速度緩慢，這一方面使農業(yè)生產停滯在單戶耕作的階段，難以實現(xiàn)規(guī)?；?、標準化，保證農產品的質量穩(wěn)定性；另一方面，也加大了農業(yè)企業(yè)和眾多農戶之間的交易成本，難以在特色農業(yè)生產過程中實施有效的質量控制怎么寫論文。
三、河南省特色農業(yè)發(fā)展的路徑選擇
當前促進我省特色農業(yè)的發(fā)展，必須深化認識、加強引導農業(yè)論文，堅持走產業(yè)化、標準化發(fā)展的戰(zhàn)略，并進一步理順和發(fā)揮地方政府職能，圍繞特色農業(yè)發(fā)展所需要的人才、金融、信息、科技、服務等加強制度建設和政策供應，積極引導農戶和農業(yè)企業(yè)的發(fā)展，激發(fā)特色農業(yè)發(fā)展的原生動力，扶持農業(yè)經濟合作組織的發(fā)展和農業(yè)企業(yè)的發(fā)展，暢通特色農業(yè)發(fā)展的生產、加工、營銷渠道；這是我省特色農業(yè)進一步發(fā)展的現(xiàn)實路徑選擇。
（一）深化認知，理順職能，加強觀念引導和政策扶持
1．把握特色農業(yè)發(fā)展規(guī)律，理順政府職能
特色農業(yè)發(fā)展的基本原則是資源先決、市場導向、規(guī)模適度、科技支撐、產業(yè)開發(fā)。作為主導的一方，政府有關部門應首先深化對特色農業(yè)的認知，把握其發(fā)展的規(guī)律和原則，以更加科學地引導特色農業(yè)的發(fā)展。其次，通過理順政府職能，形成特色農業(yè)生產的專業(yè)領導機構和協(xié)調機制。圍繞特色農業(yè)的項目培育和遴選、扶持體系的構建、特色產品的質量認證、標志和識別，建立多部門聯(lián)動機制，逐漸形成專門領導部門和專業(yè)技術機構并完善其工作機制，實現(xiàn)對特色農業(yè)發(fā)展的垂直、高效引導。動員社會各界尤其是農業(yè)高等院校、科研院所等的力量，發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢，推動諸如農民培訓、技術推廣、產品推介等方面的工作，形成特色農業(yè)生產的專業(yè)領導機構和協(xié)調機制。
2．加強觀念引導和政策扶持，提升農戶參與意愿與參與能力
從觀念上使農戶對特色農業(yè)的發(fā)展前景有所認知，增強其市場經濟意識，提升其對特色農業(yè)發(fā)展的參與意愿。對農業(yè)勞動力群體進行定期培訓，使其具備特色農業(yè)發(fā)展意識，更新生產組織方式，促其形成專業(yè)化的經濟合作組織。完善技術推廣體系，改革、完善管理組織方式、人員編制、薪酬待遇、服務農戶的方式和渠道等，創(chuàng)建發(fā)揮農業(yè)大專院校和科研院所作用的機制。加強對農民信貸的引導，在貸款利率、貸款額度、還款方式和期限等向特色農業(yè)傾斜。
3．做好區(qū)域規(guī)劃，科學布局特色農業(yè)
發(fā)展特色農業(yè)必須考慮地區(qū)綜合條件，注重比較優(yōu)勢的發(fā)揮，尋求最佳的發(fā)展方案。我省自然資源和文化資源豐厚農業(yè)論文，特色產品的發(fā)展基礎堅實，前景樂觀。在特色農業(yè)的布局上，應構建機制，綜合利用專門機構和科研院所的力量，對河南農業(yè)發(fā)展基本情況深入調研，依據各地的自然條件、生物資源、歷史文化、農戶已掌握的生產技術，以及當?shù)靥厣r產品的現(xiàn)有種類、質量和規(guī)模，制定科學規(guī)劃；使各地具有明確的優(yōu)勢特色農業(yè)發(fā)展方向，避免地域不適風險、市場風險、需求不足風險和一哄而上的風險。
（二）堅持農業(yè)產業(yè)化、農業(yè)標準化的發(fā)展戰(zhàn)略
1．堅持以農業(yè)產業(yè)化促使特色農業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略
產業(yè)化經營為特色農業(yè)的做大做強做優(yōu)提供了一種有效的組織形式，使原來小規(guī)模的家庭式生產轉變?yōu)檗r業(yè)生產部門和關聯(lián)產業(yè)緊密聯(lián)系的社會化大生產；把傳統(tǒng)的家庭為主體的獨立經營變成由公司或聯(lián)合體為主體的企業(yè)經營；將原來相互分割的農產品經營環(huán)節(jié)重新加以有機整合，形成一體化經營的格局。推進特色農業(yè)產業(yè)化進程，可使地區(qū)潛在的相對優(yōu)勢轉化為現(xiàn)實競爭優(yōu)勢，形成有競爭優(yōu)勢和區(qū)域特點的主導產業(yè)。打造特色農業(yè)生產、加工、營銷完整的產業(yè)鏈，能提升特色農業(yè)自身的核心競爭力，也會帶動區(qū)域經濟的綜合發(fā)展。
2．積極推動農業(yè)標準化發(fā)展戰(zhàn)略的實施
農業(yè)標準化生產能有效克服當前農戶分散生產帶來的隨意性，保持產品的質量穩(wěn)定性和優(yōu)質性，也有利于避開國際農產品貿易中技術性壁壘的影響怎么寫論文。實施農業(yè)標準化戰(zhàn)略發(fā)展特色農業(yè)，應著眼于生產、加工、流通三大環(huán)節(jié)，著力建立健全農業(yè)質量標準和農產品質量監(jiān)測體系，積極發(fā)展無公害農業(yè)、綠色農業(yè)和有機農業(yè)，全面提高農產品質量和衛(wèi)生安全水平；同時，積極實施品牌戰(zhàn)略，凸顯農業(yè)標準化生產的高收益，促使農業(yè)標準化進入良性循環(huán)和高水平發(fā)展。
（三）構建特色農業(yè)發(fā)展的支撐體系
1．完善農地制度
農地使用權流轉機制不全使土地分散耕作固化的狀況很難打破，對農業(yè)標準化示范園區(qū)、農業(yè)企業(yè)的發(fā)展形成限制。應進一步完善農地制度，一方面，加強集體經濟建設，發(fā)展和強化其在農業(yè)產業(yè)化、標準化生產中的號召引導功能；另一方面，應健全農地流轉制度，保護農戶土地使用權權益的同時，通過流轉使農業(yè)規(guī)模用地得到實現(xiàn)和保障。這對于促進特色農業(yè)的企業(yè)化發(fā)展有基礎意義。
2．加大財政支持，完善農業(yè)基礎設施
完善的農業(yè)基礎設施，能有效提高農業(yè)的生產效率農業(yè)論文，促進農業(yè)產區(qū)與市場的銜接，降低交易成本，提高農業(yè)市場效率，同時推動農業(yè)產品質量的提高及其營銷網絡的完善，提高特色農產品的競爭力。當前我省農業(yè)基礎薄弱，水利、路網、通訊等不夠完善，農業(yè)信息化水平低，需要大力改善和提高。另外，圍繞特色農業(yè)發(fā)展所需的技術研發(fā)推廣、農民培訓等都需大量資金支出。應采取稅收減免、投資補貼等方法，多方引進資金，多渠道增加對特色農業(yè)發(fā)展的資金投入和扶持政策供給。
3．鼓勵和扶持農業(yè)合作經濟組織和農業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展
進一步制定易于操作的扶持政策，促進農業(yè)合作經濟組織的健康發(fā)展。企業(yè)是發(fā)展特色農業(yè)的主體，也是農業(yè)企業(yè)化生產的重要載體；應繼續(xù)發(fā)展龍頭企業(yè)的同時，扶持農業(yè)中小企業(yè)的發(fā)展。通過金融支持、人力資源環(huán)境優(yōu)化、相關政策的推介、產品購銷平臺的搭建，引導各種資源的有效聯(lián)結，同時在企業(yè)品牌打造，相關政策適用等方面提供服務，促進農業(yè)企業(yè)的發(fā)展。
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