時(shí)間：2023-08-25 16:54:56
導(dǎo)語：在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展分析的撰寫旅程中，學(xué)習(xí)并吸收他人佳作的精髓是一條寶貴的路徑，好期刊匯集了九篇優(yōu)秀范文，愿這些內(nèi)容能夠啟發(fā)您的創(chuàng)作靈感，引領(lǐng)您探索更多的創(chuàng)作可能。
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；政府扶持；經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
從經(jīng)濟(jì)學(xué)上看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)既帶有公共產(chǎn)品的性質(zhì)，又帶有私人產(chǎn)品的性質(zhì)，若交易雙方成本利益出現(xiàn)失衡就有可能導(dǎo)致交易效率的損失，因而為了促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中的穩(wěn)定發(fā)展，政府應(yīng)該從經(jīng)濟(jì)、行政和法律等方面對(duì)其進(jìn)行扶持，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析
（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展出現(xiàn)市場(chǎng)失靈的原因在于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的供需雙方出現(xiàn)矛盾，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的保護(hù)作用削弱。供需矛盾主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)格高。保險(xiǎn)價(jià)格主要由純費(fèi)率與附加費(fèi)率構(gòu)成，其中純費(fèi)率是保險(xiǎn)人能夠支付的索賠成本，是保險(xiǎn)價(jià)格的主要部分。首先，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供損失賠償，而農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失往往來自于不可抗力造成的大規(guī)模破壞，如旱災(zāi)、洪災(zāi)、地震等，這些災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的破壞較大，所造成的損失規(guī)模較大，因而使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)損失率較高，保險(xiǎn)公司需要向投保人支付的索賠金額數(shù)目較大，使得保險(xiǎn)商和投保人雙方出現(xiàn)成本利益失衡。其次，農(nóng)村地區(qū)由于其環(huán)境較差、設(shè)備落后，對(duì)保險(xiǎn)的管理難度較大，使得保險(xiǎn)商在農(nóng)村開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本大大提高，加上投保人在地域上較為分散而業(yè)務(wù)量又大，保險(xiǎn)公司需投入更多的人力物力來維持業(yè)務(wù)。這些因素迫使保險(xiǎn)商提高保險(xiǎn)價(jià)格，以維持保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)。但是，高價(jià)格的保險(xiǎn)也使得農(nóng)民對(duì)投保的需求降低，從而造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供需矛盾。二是農(nóng)民收入低，對(duì)保險(xiǎn)需求不高。雖然目前我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)取得了巨大發(fā)展，但在農(nóng)村，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還很落后，與城市居民相比，農(nóng)民平均收入水平還很低，尤其在較為落后的中西部地區(qū)，農(nóng)民根本沒有購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的能力，而東部發(fā)達(dá)地區(qū)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模相對(duì)較小，這就使得市場(chǎng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求不足，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在市場(chǎng)中出現(xiàn)失靈現(xiàn)象。三是道德風(fēng)險(xiǎn)影響。保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)具體表現(xiàn)在有的投保人繳納低保險(xiǎn)費(fèi)后從事高風(fēng)險(xiǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，又或是故意制造損失事故來騙取保費(fèi)，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)效益降低，經(jīng)營(yíng)成本升高，甚至出現(xiàn)保險(xiǎn)公司賠付不起的情況，使得保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給下降，使市場(chǎng)中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效供給下降?；谝陨先c(diǎn)，保險(xiǎn)雙方無法形成一個(gè)穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在市場(chǎng)中發(fā)展不順，需要政府給予扶持。
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈的原因
造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法形成穩(wěn)定市場(chǎng)的根本原因在于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身的正外部性。外部性是指經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)社會(huì)和他人產(chǎn)生的非市場(chǎng)化影響，而正外部性則是指經(jīng)濟(jì)主體的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)使他人或社會(huì)在不投入代價(jià)的情況下受益。從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，當(dāng)農(nóng)民購買保險(xiǎn)后，由于保險(xiǎn)所具有的保障作用，使得農(nóng)產(chǎn)品的供給增多，價(jià)格下降。而消費(fèi)品價(jià)格下降，在市場(chǎng)需求不變的情況下，消費(fèi)者剩余就會(huì)增多，而生產(chǎn)者剩余可能增多，也可能減小，即消費(fèi)者剩余總是正的，而生產(chǎn)者剩余則有可能是正可能是負(fù)。但是，從整個(gè)社會(huì)來看，社會(huì)剩余增量總是正的，這就使得農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者受益增多，而作為生產(chǎn)者的農(nóng)民則沒有受益或受益減小。由此可以看出，農(nóng)民在購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)后，不僅作為保險(xiǎn)消費(fèi)者的農(nóng)民受益，而且其他社會(huì)成員也會(huì)受益，且從長(zhǎng)遠(yuǎn)來看，農(nóng)民從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)受益要小于其他社會(huì)成員的經(jīng)濟(jì)利益，這就使得農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求嚴(yán)重下降，在沒有政府扶持補(bǔ)貼的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無法產(chǎn)生有效的市場(chǎng)需求。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品既有私人物品的屬性，又具有其給社會(huì)帶來福利的公共物品屬性，而作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中公共的部分則應(yīng)由政府來負(fù)擔(dān)相應(yīng)的代價(jià)，對(duì)農(nóng)民在保險(xiǎn)中損失的經(jīng)濟(jì)利益進(jìn)行補(bǔ)償，使農(nóng)民在保險(xiǎn)中的受益與社會(huì)利益相等，這樣才能產(chǎn)生有效的市場(chǎng)需求，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成。
二、政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的扶持
由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自身帶有的正外部性，其所給社會(huì)帶來的經(jīng)濟(jì)效益不論是投保方還是保險(xiǎn)商都無法對(duì)其進(jìn)行收費(fèi)，因而必須有政府提供第三方的支持，以彌補(bǔ)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投入過程中出現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)效益外溢。政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的扶持主要可以從以下幾個(gè)方面進(jìn)行。
（一）經(jīng)濟(jì)扶持
經(jīng)濟(jì)扶持是政府扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的最直接手段，政府可以采取的經(jīng)濟(jì)扶持方法主要有以下兩種。
1.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼的對(duì)象不僅包括保險(xiǎn)商，而且還包括農(nóng)民投保方。政府在給予農(nóng)民適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)補(bǔ)貼后，農(nóng)民支付的保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)降低，投保需求會(huì)增加，從而增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效的市場(chǎng)需求。各地政府要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況和本地的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)情況為農(nóng)民提供保費(fèi)補(bǔ)貼，以刺激農(nóng)民的投保熱情，增加投保需求。且政府對(duì)農(nóng)民的保費(fèi)補(bǔ)貼能夠填補(bǔ)農(nóng)民在投保過程中經(jīng)濟(jì)利益外溢的部分，增加農(nóng)民經(jīng)濟(jì)受益，使農(nóng)民受益與社會(huì)受益相等，從而削弱了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)消費(fèi)方面的正外部性。再者，政府在給予保險(xiǎn)商適當(dāng)?shù)慕?jīng)營(yíng)補(bǔ)貼并給予管理費(fèi)用等經(jīng)濟(jì)支持后，保險(xiǎn)商自身的經(jīng)營(yíng)成本降低，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給增多，從而增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效的市場(chǎng)供給。我國政府一般是以管理費(fèi)用的形式對(duì)保險(xiǎn)商進(jìn)行補(bǔ)貼，刺激保險(xiǎn)商增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，增加保險(xiǎn)供給。政府對(duì)保險(xiǎn)商的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼也能夠彌補(bǔ)在保險(xiǎn)過程中成本費(fèi)用外溢的部分，降低保險(xiǎn)商的成本投入，從而為健康穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的形成做準(zhǔn)備。
經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼的方式主要有以下幾種：一是政府根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的不同險(xiǎn)種來為農(nóng)民提供相應(yīng)比例的保費(fèi)補(bǔ)貼，刺激農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保需求。二是給予經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)商適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用補(bǔ)貼，降低其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)成本，增加保險(xiǎn)商對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。三是對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供再保險(xiǎn)，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展保駕護(hù)航。具體的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼政策則要根據(jù)各地發(fā)展情況來確定，其經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼的費(fèi)用主要來源于以下幾個(gè)方面：一是對(duì)農(nóng)業(yè)保護(hù)政策進(jìn)行調(diào)整，減少對(duì)農(nóng)產(chǎn)品的出口和價(jià)格補(bǔ)貼，增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼。二是將政府財(cái)政用于農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)和補(bǔ)償?shù)墓?jié)省部分投入到可積累的保險(xiǎn)金中，既保障了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，又實(shí)現(xiàn)了救災(zāi)資金的滾動(dòng)利用。三是對(duì)政府財(cái)政支出結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，控制行政經(jīng)費(fèi)的支出，將多余的支出部分用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展支持。
2.經(jīng)濟(jì)扶持的另一種方式是稅收優(yōu)待。稅收優(yōu)待是通過給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方一定的稅收優(yōu)惠政策，以刺激保險(xiǎn)商對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給。給予保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方的稅收優(yōu)惠，一方面可以通過免征其營(yíng)業(yè)稅，減少保險(xiǎn)商的稅收成本來實(shí)現(xiàn)，另一方面還可以通過在特殊時(shí)段內(nèi)適當(dāng)減免經(jīng)營(yíng)方的所得稅或其他稅種來實(shí)現(xiàn)。另外，稅收優(yōu)待不僅僅是給予保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方，而且還可以給予投保方。對(duì)投保方投入保險(xiǎn)部分的個(gè)人收入可以給予免除個(gè)人所得稅的稅收優(yōu)惠，以激發(fā)農(nóng)民投保的熱情。
（二）法律法規(guī)扶持
建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)是保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)定發(fā)展的前提，只有讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)做到有法可依，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)才能實(shí)現(xiàn)依法經(jīng)營(yíng)。用法律的形式對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的性質(zhì)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)組織體系、基金管理、經(jīng)營(yíng)范圍及費(fèi)率、賠付標(biāo)準(zhǔn)等方面進(jìn)行界定，能夠?qū)崿F(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范化，避免農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)交易過程中因缺少法律法規(guī)限制而出現(xiàn)的盲目性和隨意性。在法律扶持方面，2013年3月我國開始施行最新的《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》?！掇r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的實(shí)施對(duì)于發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制、分散轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有重要作用，對(duì)于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)抗風(fēng)險(xiǎn)能力、促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、增加農(nóng)民收益具有重要意義。而且，條例的頒布施行對(duì)于規(guī)范國家扶持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)措施具有重要作用，能夠使政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的扶持措施發(fā)揮更大的作用，真正促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展?！稐l例》共分為總則和五章內(nèi)容，分別對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)則、合同簽訂、法律責(zé)任等進(jìn)行了明確規(guī)定。條例的頒布施行使我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展又上了一個(gè)新臺(tái)階，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展做到了有法可依。
（三）行政扶持
政府給予農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的行政扶持措施主要有以下兩點(diǎn)：一是成立專門的保險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)行管理并附有理論研究、組織實(shí)施、政策制定等職能，不斷提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理水平；二是各級(jí)政府機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，針對(duì)各地農(nóng)業(yè)發(fā)展的具體情況，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施相應(yīng)領(lǐng)導(dǎo)并負(fù)有對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)管理工作進(jìn)行監(jiān)督促進(jìn)的責(zé)任，促進(jìn)本地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。
三、結(jié)語
針對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的正外部性及在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)中出現(xiàn)的供需失衡問題，政府應(yīng)該采取相應(yīng)措施對(duì)其進(jìn)行扶持，從經(jīng)濟(jì)、行政、法規(guī)等多個(gè)方面進(jìn)行。同時(shí)，又要注意實(shí)施保險(xiǎn)補(bǔ)貼的效率，從各地農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體狀況入手，制定適合本地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展的保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠真正為農(nóng)業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
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[關(guān)鍵詞]農(nóng)業(yè)；立法；農(nóng)業(yè)行政；農(nóng)村法治
農(nóng)業(yè)自古以來就是我國生產(chǎn)之大業(yè)，“民以食為天”更是人民心中不可動(dòng)搖之理念。我國向來重視發(fā)展農(nóng)業(yè)，除了糧食生產(chǎn)有余，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的進(jìn)一步要求則是“食以安為先”。來源于農(nóng)業(yè)活動(dòng)中的植物、動(dòng)物、微生物及其產(chǎn)品需保證其質(zhì)量安全，符合保障人的健康、安全的要求。十報(bào)告指出應(yīng)加速推進(jìn)我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)展進(jìn)程，作為我國的一項(xiàng)重大戰(zhàn)略部署，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展體現(xiàn)為將現(xiàn)代化工業(yè)、現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理方法融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，以現(xiàn)展理念為指導(dǎo)，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與生態(tài)文明結(jié)合，使其發(fā)展成為具有世界先進(jìn)生產(chǎn)水平的生態(tài)農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展離不開法治的保障，“要加強(qiáng)農(nóng)業(yè)法治化建設(shè)，發(fā)揮法治在發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)中的功能，真正構(gòu)建起現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的支持與保障系統(tǒng)”譹訛。法治在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中具體承擔(dān)何種職能，首先，以生產(chǎn)為始，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的正常運(yùn)作，確保土地生產(chǎn)者擁有在土地上生產(chǎn)動(dòng)植物、微生物及其產(chǎn)品的權(quán)利，農(nóng)民按照公平、合法的程序獲得相關(guān)公權(quán)力的許可，于土地上進(jìn)行正常生產(chǎn)；其次，保證農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展，制定相關(guān)的法律法規(guī)，如《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》，要求所產(chǎn)出的農(nóng)產(chǎn)品符合人的健康、安全之需求，具體由公權(quán)力部門依法進(jìn)行監(jiān)督；最后，按照科學(xué)發(fā)展觀要求，推進(jìn)生態(tài)文明與整個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)相結(jié)合，具體體現(xiàn)為按照可持續(xù)發(fā)展理念，使人類生產(chǎn)活動(dòng)的無限性與環(huán)境資源的有限性相統(tǒng)一，和諧緊密發(fā)展。
一、我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的法治現(xiàn)狀
在當(dāng)前農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進(jìn)程中，我國通過制定農(nóng)業(yè)相關(guān)法律法規(guī)，推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、保護(hù)農(nóng)業(yè)環(huán)境、推廣農(nóng)業(yè)技術(shù)，成效明顯，但依然存在問題。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治建設(shè)，不僅要求國家制定各類法律法規(guī)，更要求公權(quán)力部門在執(zhí)法過程中依法行政，運(yùn)用法治思維和方式解決農(nóng)業(yè)生產(chǎn)問題。據(jù)農(nóng)業(yè)部相關(guān)意見指出，“我國農(nóng)業(yè)正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時(shí)期，農(nóng)村改革正處于攻堅(jiān)期和深水區(qū)，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展和農(nóng)民增收的影響日益加深，農(nóng)村改革發(fā)展的任務(wù)之重、風(fēng)險(xiǎn)之多前所未有”譺訛。
（一）農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的立法現(xiàn)狀
經(jīng)過2012年修訂后的《中華人民共和國農(nóng)業(yè)法》（以下簡(jiǎn)稱《農(nóng)業(yè)法》）于2013年1月1日起正式施行，修訂后的《農(nóng)業(yè)法》體現(xiàn)了國家更加注重農(nóng)業(yè)發(fā)展的良性規(guī)劃，政府應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況制定出利于農(nóng)業(yè)健康發(fā)展的政策，充分發(fā)揮區(qū)域優(yōu)勢(shì)，形成良好布局。立法指出農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)應(yīng)注重區(qū)域環(huán)境優(yōu)勢(shì)，優(yōu)化區(qū)域農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要與自然環(huán)境保護(hù)和諧共存，如《農(nóng)業(yè)法》第三章農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定，在農(nóng)藥、獸藥、肥料等的使用上，要嚴(yán)格按照國家制定的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，防止過度追求產(chǎn)量導(dǎo)致對(duì)生產(chǎn)土地的破壞。國家積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的進(jìn)程，公權(quán)力機(jī)關(guān)在資金上給予農(nóng)業(yè)發(fā)展足夠的支持，積極推廣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)先進(jìn)技術(shù)，在機(jī)械化進(jìn)程中，國家給予農(nóng)民一定補(bǔ)貼。在流通和加工領(lǐng)域，防止地方保護(hù)與不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，強(qiáng)化地方的監(jiān)督，并鼓勵(lì)農(nóng)產(chǎn)品進(jìn)出口貿(mào)易等，相關(guān)原則性規(guī)定指明了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所應(yīng)堅(jiān)持的道路，保障農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。除此之外，在《農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全法》《土地承包法》《農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法》《種子法》等，是作為對(duì)農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、農(nóng)村土地管理、現(xiàn)代技術(shù)推廣、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)生產(chǎn)等的細(xì)化規(guī)定。
總體上，我國針對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的立法規(guī)范已逐漸趨于完善，在總原則的規(guī)定上，國家注重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)流程能夠依法有序進(jìn)行。“隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與體制改革的不斷探索，我國的農(nóng)業(yè)法治建設(shè)已經(jīng)取得長(zhǎng)足的進(jìn)步，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織、農(nóng)戶和農(nóng)民的各項(xiàng)活動(dòng)，都已基本納入了規(guī)范化的法制軌道。”譻訛法治建設(shè)更多針對(duì)在立法規(guī)范下規(guī)制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)所取得的效果，法律積極推動(dòng)強(qiáng)農(nóng)富農(nóng)政策制定，在政策實(shí)行中難免出現(xiàn)人為利用法律空白阻礙法律的良性實(shí)施。立法上，我國相關(guān)農(nóng)業(yè)立法部分不夠完善，如農(nóng)業(yè)支持力度不足，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)注重與政府政策、政府指導(dǎo)相結(jié)合，當(dāng)前農(nóng)村人口少，年輕男女舍棄務(wù)農(nóng)進(jìn)城務(wù)工的現(xiàn)象仍然嚴(yán)重，政府大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)支持可緩解該情形，但僅依靠政策推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍顯不足，應(yīng)以法律形式確定強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)方針和政策。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)問題是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的重要問題，我國自出臺(tái)《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)入了規(guī)范化的階段。條例的制定雖彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在許多法律問題上的空白，但各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，農(nóng)業(yè)發(fā)展程度不同，財(cái)政投入差異等，條例實(shí)施依然存在問題，如條例過于原則，缺乏操作性，不夠細(xì)化等。條例存在著一個(gè)明顯遺憾，沒有有效界定和約束政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的權(quán)力邊界，政府與公司的行為邊界并不清晰譼訛，該問題導(dǎo)致政府權(quán)力的可能濫用，對(duì)政府于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)中的違規(guī)行為沒有相應(yīng)罰則。
（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的行政法治現(xiàn)狀
在法律法規(guī)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)規(guī)范的前提下，進(jìn)行具體規(guī)制行為則是行政部門實(shí)行，包括地方性規(guī)章的制定、行政執(zhí)法部門的監(jiān)督、政府根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)與優(yōu)勢(shì)進(jìn)行對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的行政指導(dǎo)等?！靶姓ㄖ危?jiǎn)言之，就是行政的依法治理狀態(tài)?！弊u(yù)訛“行政法治作為法治的核心、難點(diǎn)，以至終點(diǎn)所在?！弊v訛行政規(guī)章是行政法治保障農(nóng)業(yè)健康發(fā)展的重要手段，其涵蓋了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的各方面，從農(nóng)業(yè)行政的程序規(guī)定、種植業(yè)的規(guī)范、針對(duì)生產(chǎn)者所進(jìn)行的農(nóng)業(yè)科技教育、農(nóng)業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與信息、農(nóng)村合作經(jīng)濟(jì)、農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的計(jì)劃財(cái)務(wù)等都進(jìn)行了規(guī)范，還有地方政府基于本地區(qū)的特點(diǎn)制定出的適應(yīng)本地區(qū)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的政府規(guī)章，法規(guī)等其他規(guī)范性文件是推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治建設(shè)的重要保障。政府在農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治建設(shè)中擔(dān)任著舉足輕重的角色。在農(nóng)業(yè)活動(dòng)準(zhǔn)備前階段，政府依據(jù)國家法律法規(guī)規(guī)劃區(qū)域農(nóng)業(yè)發(fā)展，依據(jù)本地區(qū)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)信息、自然資源優(yōu)勢(shì)等規(guī)劃農(nóng)業(yè)種植、畜牧等生產(chǎn)。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中，地方政府對(duì)本地區(qū)農(nóng)民的生產(chǎn)行為進(jìn)行監(jiān)督，依法行政，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為良性運(yùn)行，主動(dòng)調(diào)解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中農(nóng)民的糾紛，對(duì)違反國家農(nóng)業(yè)法律的違法行為進(jìn)行打擊。在農(nóng)產(chǎn)品流通與加工領(lǐng)域，政府規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的良性競(jìng)爭(zhēng)，防止不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全的具體監(jiān)督。在可持續(xù)發(fā)展理念的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，生產(chǎn)活動(dòng)與自然資源和諧平穩(wěn)，生產(chǎn)基于當(dāng)代人的需要而不對(duì)后代人的需要產(chǎn)生不良影響，政府在其中起著主導(dǎo)作用。“政府必須承擔(dān)解決環(huán)境和生態(tài)問題的責(zé)任，這是當(dāng)今世界吃夠了環(huán)境和生態(tài)惡化的苦頭之后，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)所得出的共識(shí)。也正是在這樣的觀念轉(zhuǎn)變之中，行政權(quán)的存在形態(tài)和作用方式發(fā)生了悄悄的然而又是驚人的變化?！弊w訛農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治保障，其中科學(xué)發(fā)展觀起著重要指導(dǎo)思想，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)可持續(xù)發(fā)展，正確調(diào)節(jié)生產(chǎn)與環(huán)境的相互作用，政府承擔(dān)重大責(zé)任。法律法規(guī)、行政規(guī)章由人書寫出來，同時(shí)亦由人具體實(shí)施，保障規(guī)則的運(yùn)行。在行政法治保障系統(tǒng)運(yùn)行下，由人組成的集合體在施行規(guī)則過程中難免出現(xiàn)人為破壞良性運(yùn)行規(guī)制的行為。
“應(yīng)然”到“法然”，至“實(shí)然”機(jī)制下，“實(shí)然”可能不如預(yù)期?！芭c中央全面推進(jìn)依法治國的要求和農(nóng)業(yè)農(nóng)村改革的需要相比，農(nóng)業(yè)依法行政還存在一些薄弱環(huán)節(jié)：一些農(nóng)業(yè)部門工作人員運(yùn)用法治思維和法治方式開展工作的意識(shí)還比較淡薄?！弊x訛在政府處理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的過程中，始終有工作人員違法開展工作的現(xiàn)象，如在農(nóng)業(yè)推廣環(huán)節(jié)，農(nóng)業(yè)系統(tǒng)的推廣單位依法又可以經(jīng)營(yíng)農(nóng)資，有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)既是管理者又是相對(duì)人的情形，推廣過程中出現(xiàn)行政人員在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中享受“優(yōu)先”的情形。在執(zhí)法環(huán)節(jié)，針對(duì)農(nóng)民違法生產(chǎn)的行為“不敢管”甚至不管，農(nóng)民于農(nóng)田種植國家禁止的植物、用追求利益最大化的違法肥料進(jìn)行畜牧業(yè)養(yǎng)殖等。此時(shí)則需執(zhí)法部門以強(qiáng)硬態(tài)度進(jìn)行處罰，對(duì)該類行為進(jìn)行警告。此外，一些部門行政部門工作人員自身參與承包農(nóng)村土地，進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，該類人員既可“打通”各部門之關(guān)系，又可在政策下進(jìn)行違法農(nóng)業(yè)生產(chǎn)行為而不受到責(zé)任的追究，在行政法治保障農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的今天無疑是絆腳石。在農(nóng)產(chǎn)品的流通和加工領(lǐng)域，政府雖積極推進(jìn)新型農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)的建立，以期規(guī)范農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)，保障農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量，但如前所說，政府部門工作人員自身參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，自身亦有農(nóng)產(chǎn)品出售，在此情形下，如何能保證行政執(zhí)法能不失偏頗，“如出現(xiàn)在農(nóng)業(yè)系統(tǒng)中內(nèi)部管理主體與行政管理對(duì)象并存的局面，在很大程度上影響著農(nóng)業(yè)行政執(zhí)法的公正性，就難以貫徹落實(shí)以人為本，全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展觀”讁訛。在農(nóng)產(chǎn)品流通中，也會(huì)出現(xiàn)部分農(nóng)戶未經(jīng)相關(guān)部門允許而私自擺攤出售自家農(nóng)產(chǎn)品（主要為畜牧產(chǎn)品）的情形，即便農(nóng)產(chǎn)品非影響人的健康、安全之產(chǎn)品，相關(guān)責(zé)任亦難辨清。政府規(guī)章的制定亦可能不利農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，在行政救濟(jì)中只可在具體行政行為中進(jìn)行附帶審查，此種情形亦不利于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的良性發(fā)展。綜上所述，在農(nóng)業(yè)發(fā)展行政法治建設(shè)的過程中，部分地區(qū)存在有行政效率不高、行政部門工作人員參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)而導(dǎo)致處理偏頗、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與環(huán)境和諧演進(jìn)的推動(dòng)力不足等現(xiàn)象。
（三）農(nóng)村法治建設(shè)現(xiàn)狀
為保障農(nóng)民的權(quán)利與地位，我國在農(nóng)村實(shí)行村民委員會(huì)自治，村民委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱“村委”）于法律中有明確定義。村民享有四大“民”，民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督。村民自治是農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治建設(shè)重要內(nèi)容，村委享有一定自治權(quán)利，包括公共事業(yè)、調(diào)解村民糾紛、協(xié)助維護(hù)農(nóng)村治安等。農(nóng)業(yè)發(fā)展中，村委承擔(dān)本村生產(chǎn)和協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)農(nóng)村生產(chǎn)建設(shè)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具體管理農(nóng)村集體財(cái)產(chǎn)，包括公益事業(yè)興辦、土地承包經(jīng)營(yíng)方案、集體經(jīng)濟(jì)分配等。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是村委發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要內(nèi)容，村委依法分配集體土地進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，基于公平分享原則合理分配自然資源、集體經(jīng)濟(jì)所得收益；農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中引導(dǎo)村民合理利用自然資源，保護(hù)和改善生態(tài)環(huán)境。村委還在農(nóng)村普法、教育村民工作中扮演重要角色。《憲法》與《村民委員會(huì)自治法》強(qiáng)有力地推進(jìn)農(nóng)村法治建設(shè)的工作。前述已有提及，從建設(shè)“應(yīng)然”狀態(tài)至立法“法然”狀態(tài)，到具體實(shí)施成果體現(xiàn)的“實(shí)然”狀態(tài)，法治建設(shè)工作由人所實(shí)施推動(dòng)，農(nóng)村先天條件不完善的情況下，“實(shí)然”難免偏離預(yù)期目標(biāo)。在村委四大“民”實(shí)施中，存在制約因素使得民主選舉、民主決策、民主管理及民主監(jiān)督無法真正實(shí)施到位。在村民委員會(huì)成員選舉中，農(nóng)村選民的主動(dòng)性不足，大多數(shù)村民未能意識(shí)到自身投票對(duì)于村委組成的重要性，或因自身文化水平不足，法治意識(shí)不高，往往未深入對(duì)各候選人進(jìn)行理性判斷，法律規(guī)定民主選舉的積極效果不明顯。民主決策環(huán)節(jié)上，部分地區(qū)村委未能真正實(shí)行民主決策，重大決定由村委會(huì)干部獨(dú)斷專行，未經(jīng)集體討論，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府與村委會(huì)的關(guān)系上，依據(jù)法律規(guī)定，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)村委會(huì)進(jìn)行指導(dǎo)、支持和幫助，不可干預(yù)村委會(huì)自治范圍的事項(xiàng)，在現(xiàn)實(shí)操作中卻存在指導(dǎo)少、干預(yù)多的問題，體現(xiàn)為以行政命令方式直接下達(dá)村委會(huì)，包辦代替村委會(huì)工作輥輮訛；民主管理與民主監(jiān)督問題上，農(nóng)民法治意識(shí)淡薄則會(huì)導(dǎo)致更傾向用農(nóng)村習(xí)慣來對(duì)農(nóng)村各項(xiàng)事務(wù)進(jìn)行管理，部分農(nóng)村習(xí)慣不僅不科學(xué)，也可能違法。
二、完善農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治保障的建議
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治建設(shè)中，農(nóng)業(yè)立法為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治建設(shè)第一環(huán)節(jié)，立法基于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之現(xiàn)狀進(jìn)行，源于實(shí)際發(fā)展情況。立法不僅要完善，更要注重所立之法的質(zhì)量。“良法和善治的有機(jī)結(jié)合是法治建設(shè)的目標(biāo)和方向，良法不等于善治，僅有良法也無法實(shí)現(xiàn)善治，其只是為善治的實(shí)現(xiàn)提供基礎(chǔ)和條件?！陛佪嬘炥r(nóng)業(yè)立法為現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的實(shí)現(xiàn)提供基礎(chǔ)和條件，立法包括確立農(nóng)民主體地位與自主性權(quán)利，維持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)良好秩序，保障人為生產(chǎn)與生態(tài)環(huán)境和諧統(tǒng)一。公權(quán)力部門將立法提供的基礎(chǔ)和條件運(yùn)用至農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中，農(nóng)民權(quán)利與義務(wù)的實(shí)現(xiàn)需要公權(quán)力良好介入?！稗r(nóng)村法治的發(fā)展宜采用政府主導(dǎo)推進(jìn)型，通過強(qiáng)化立法、政府傾斜、加大政府投入來促進(jìn)農(nóng)村法治的發(fā)展?！陛佪層炌七M(jìn)法治建設(shè)，需要法治政府，政府在管理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中，認(rèn)識(shí)到法律法規(guī)所賦予自身何種管理權(quán)利，依照法律依據(jù)、遵守合法程序，將法律法規(guī)預(yù)期的目的具體實(shí)現(xiàn)。行政部門要嚴(yán)格要求自身工作人員的素質(zhì)，保證執(zhí)法活動(dòng)合法、有效。農(nóng)業(yè)立法與行政法治運(yùn)用到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，由農(nóng)民遵守以實(shí)現(xiàn)法治建設(shè)。村委會(huì)自治為農(nóng)村法治建設(shè)之主要承擔(dān)者，村委會(huì)依照法律所規(guī)定的選舉程序產(chǎn)生，依法對(duì)法律規(guī)定的自治范圍對(duì)農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)進(jìn)行管理。加強(qiáng)村委以法治思維、法治方式對(duì)農(nóng)村民主管理，法治應(yīng)貫穿村委四大“民”。村委進(jìn)行規(guī)劃，農(nóng)民進(jìn)行生產(chǎn)，注重農(nóng)民法治意識(shí)強(qiáng)化，與其行為進(jìn)行統(tǒng)一。由此，對(duì)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化法治保障的建議如下：
（一）加強(qiáng)全面性立法，貫穿農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)
農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展立法完善，應(yīng)注重“現(xiàn)代化”，除了將現(xiàn)代工業(yè)、現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)、現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)管理方法融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，還需農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與生態(tài)文明相結(jié)合。近幾年我國為推動(dòng)農(nóng)業(yè)發(fā)展，制定了一系列有效惠農(nóng)政策，取得明顯成效，大量農(nóng)民進(jìn)城務(wù)工現(xiàn)象得到緩解。在此良好趨勢(shì)下，應(yīng)進(jìn)一步將強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策以立法形式固定下來，如農(nóng)民生產(chǎn)國家所支持的農(nóng)產(chǎn)品，在成本支出與銷售農(nóng)產(chǎn)品所得優(yōu)惠以立法明確。農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有一定盲目性，即農(nóng)民生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品傾向生產(chǎn)當(dāng)前利潤(rùn)高的農(nóng)產(chǎn)品，可能出現(xiàn)“供過于求”的情況使得利潤(rùn)空間急速下滑。如前幾年出現(xiàn)的“愛心香蕉”事件，該事件表明政府對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的干預(yù)調(diào)控措施是必要的，農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)需要有相對(duì)科學(xué)的市場(chǎng)信息，應(yīng)完善政府調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的相關(guān)立法，如政府在每一季度的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)前須向農(nóng)民提供可預(yù)料的市場(chǎng)信息、科學(xué)的氣候信息與區(qū)域優(yōu)勢(shì)信息等，以指導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與環(huán)境保護(hù)相關(guān)之立法，按照科學(xué)發(fā)展觀，以可持續(xù)發(fā)展理念進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。立法層面上，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保障農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要手段。我國目前有《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，現(xiàn)狀問題前面已有述說。
我國是自然災(zāi)害頻發(fā)的國家之一，農(nóng)民因遭受自然災(zāi)害導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失，會(huì)打擊農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是有效緩解該問題的重要手段。在近幾年的有效推動(dòng)下，特別是《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的頒布，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)逐漸得到推廣，但依然存在很多阻礙因素，如保險(xiǎn)范圍小、保險(xiǎn)公司不愿保、財(cái)政支持力度小等問題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法完善是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展必經(jīng)之路，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障穩(wěn)定農(nóng)民收入，降低和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保障農(nóng)民的生命財(cái)產(chǎn)安全和農(nóng)業(yè)的再生產(chǎn)順利進(jìn)行”。輥輱訛農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有效降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定亦具有一定意義。在該問題上，要加強(qiáng)完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，細(xì)化《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》，制定具體實(shí)施細(xì)則，完善《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》的配套立法，如農(nóng)業(yè)行政部門與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相關(guān)行為規(guī)制、完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體經(jīng)營(yíng)機(jī)制、農(nóng)業(yè)行政部門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)違規(guī)行為問責(zé)等。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展注重將現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，“我國在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新與教育發(fā)展方面頒布了一系列法律法規(guī)，初步形成了以《農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣法》《科學(xué)技術(shù)進(jìn)步法》為基礎(chǔ)的法律體系?！陛佪幱炥r(nóng)業(yè)生產(chǎn)中應(yīng)推動(dòng)生產(chǎn)技術(shù)的創(chuàng)新，該創(chuàng)新不僅提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“量”與“質(zhì)”，更能推動(dòng)高水平知識(shí)人才積極投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)、提高農(nóng)民生產(chǎn)積極性。將支持農(nóng)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新以立法形式肯定，包括新技術(shù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、研發(fā)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)新技術(shù)的獎(jiǎng)勵(lì)、研究機(jī)構(gòu)的經(jīng)費(fèi)投入、農(nóng)業(yè)教育的水平提高等，都能有效推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)發(fā)展。此外，依據(jù)農(nóng)業(yè)部意見，還需“完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序立法，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)資源環(huán)境保護(hù)立法，加快完善農(nóng)村基本經(jīng)營(yíng)法律制度”輥輳訛等。加強(qiáng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展，要應(yīng)對(duì)發(fā)展中所遇到的各種問題，立法則要全面覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的各個(gè)環(huán)節(jié)，讓每個(gè)環(huán)節(jié)的實(shí)施過程中都能有法可依，法治保障得以健全。
（二）推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化行政法治建設(shè)
農(nóng)業(yè)行政部門應(yīng)依法處理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展中的各類問題，建設(shè)法治政府，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)行政人員的法治思維與法治方式。地方政府要始終堅(jiān)持中央制定的農(nóng)業(yè)發(fā)展政策，履行法定職責(zé)，將強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策依法落實(shí)到位，積極提高農(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，有效平衡公共利益與個(gè)人利益。強(qiáng)化農(nóng)業(yè)行政部門職責(zé)意識(shí)，農(nóng)業(yè)行政部門依法保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)正常進(jìn)行，依據(jù)區(qū)域優(yōu)勢(shì)規(guī)劃本地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保障農(nóng)民生產(chǎn)相關(guān)權(quán)利，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)機(jī)械化推廣，引進(jìn)先進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，“法無授權(quán)即禁止”，不可消極干預(yù)農(nóng)民生產(chǎn)效益，打擊農(nóng)民積極性。及時(shí)分析農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)趨向，有效作出行政指導(dǎo)，為農(nóng)民提供科學(xué)生產(chǎn)信息?！罢\(yùn)用信息、知識(shí)及其他獨(dú)有資源（如公共信用）推動(dòng)相對(duì)人進(jìn)行選擇或接受指導(dǎo)”輥輴訛，加強(qiáng)政府調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，確立政府在推動(dòng)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展中的地位。推動(dòng)農(nóng)村農(nóng)業(yè)科技教育，全面提高農(nóng)民文化素質(zhì)，增強(qiáng)行政部門與農(nóng)民之間信息交流。根據(jù)中央發(fā)展農(nóng)業(yè)相關(guān)政策，保障對(duì)發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)的財(cái)政投入，使農(nóng)業(yè)發(fā)展有資金保障，尤其農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼、扶持資金等。加強(qiáng)行政部門監(jiān)督農(nóng)業(yè)生產(chǎn)與自我監(jiān)督行為，執(zhí)法部門依法對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中違法行為進(jìn)行懲處，特別針對(duì)屢禁不止的違法生產(chǎn)現(xiàn)象，如農(nóng)民為追求生產(chǎn)，使用不符合安全標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)藥。督促行政人員履行法定職責(zé)，防止本部門出現(xiàn)行政不作為。質(zhì)量監(jiān)督原則上，始終堅(jiān)持農(nóng)產(chǎn)品符合人的健康、安全之標(biāo)準(zhǔn)，使質(zhì)量檢測(cè)通過的農(nóng)產(chǎn)品投入市場(chǎng)中，堅(jiān)決禁止不符合安全標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品。將法治意識(shí)深入貫徹到本部門行政人員中，督促行政人員在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)中“依法行政”，執(zhí)法過程中加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)行政部門人員監(jiān)督，防止濫權(quán)現(xiàn)象，確定相關(guān)擔(dān)責(zé)情形。
保持農(nóng)業(yè)部門行政人員隊(duì)伍純潔，農(nóng)業(yè)行政人員不可從事營(yíng)利性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)，如農(nóng)業(yè)行政人員承包土地進(jìn)行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，將所生產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品投入農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)流通以追求盈利，在行政人員的錄用上，要確保行政人員并未從事相關(guān)行業(yè)，并定期對(duì)本部門行政人員進(jìn)行檢查?？沙掷m(xù)發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)業(yè)行政部門在管理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工過程中強(qiáng)調(diào)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境之間關(guān)系。政府要在公共利益與個(gè)人利益間進(jìn)行有效平衡，“可持續(xù)發(fā)展實(shí)為一種動(dòng)態(tài)的利益權(quán)衡機(jī)制：追求個(gè)人利益與公共利益的自然和諧，追求經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展和‘以人為本’的有機(jī)結(jié)合”輥輵訛，政府發(fā)展現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)亦需對(duì)自身行政行為有效植入現(xiàn)展理念，秉承科學(xué)發(fā)展觀?，F(xiàn)代化農(nóng)業(yè)不以追求高經(jīng)濟(jì)回報(bào)為目的，更多強(qiáng)調(diào)現(xiàn)代先進(jìn)理念、技術(shù)融入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中。首先在規(guī)劃農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)上注重農(nóng)業(yè)生產(chǎn)在所處自然環(huán)境的承擔(dān)范圍之內(nèi)，按照相關(guān)政策進(jìn)行退耕還林，耕田增設(shè)建立在科學(xué)的分析上，農(nóng)村自然難以擁有此條件，需要農(nóng)業(yè)部門幫助分析。其次在管理農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中要加強(qiáng)監(jiān)督，對(duì)追求高經(jīng)濟(jì)回報(bào)而破壞生態(tài)環(huán)境的行為進(jìn)行有效打擊，可在農(nóng)村中建立相關(guān)救濟(jì)機(jī)制，農(nóng)民之間亦可進(jìn)行相互監(jiān)督，共同秉承可持續(xù)發(fā)展觀理念。此外，立法上還需有效完善公益代表人訴訟制度與行政公益訴訟制度。
（三）完善農(nóng)村法治與加強(qiáng)農(nóng)民普法宣傳
關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；發(fā)展現(xiàn)狀；模型分析
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以防止損失為目的的專門險(xiǎn)種，對(duì)維護(hù)農(nóng)業(yè)健康發(fā)展起到重要作用，然而在實(shí)際運(yùn)行中卻存在著農(nóng)戶投保意愿差、保險(xiǎn)公司不愿開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的兩難局面，造成農(nóng)民損失加劇的惡性循環(huán)，亟待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)行體制的完善和創(chuàng)新。
一、中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
中國幅員遼闊，氣候復(fù)雜多樣，頻發(fā)的冰雹、干旱、洪澇等自然災(zāi)害影響著我國農(nóng)業(yè)的正常發(fā)展，給國民經(jīng)濟(jì)造成很大損失。然而，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制在中國的發(fā)展道路充滿坎坷，并沒有完全起到防損的作用。
農(nóng)戶存在僥幸心理，主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)較弱，投保意愿差，導(dǎo)致比較效益偏低。同時(shí)，農(nóng)戶投保意愿受地域影響較大，位于高自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)地域的農(nóng)戶更愿意投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)難以在全國廣泛開展。此外，農(nóng)民的文化素養(yǎng)偏低，在投保過程中存在“搭便車”的現(xiàn)象，增加了道德風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司確認(rèn)賠償?shù)碾y度，不利于政府部門的監(jiān)督與管理。
開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司數(shù)量較少，尚未形成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全覆蓋，而辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司存在險(xiǎn)種數(shù)量單一、配套運(yùn)行機(jī)制缺乏等問題。其次，保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度不足，不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的普遍化。
政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制運(yùn)行過程中發(fā)揮的作用有限，沒有承擔(dān)起農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司之間“調(diào)節(jié)人”的角色，同時(shí)，國家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法不夠完善，缺少法律保障。
綜上，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，農(nóng)戶、保險(xiǎn)公司和政府三大主導(dǎo)因素的不匹配嚴(yán)重阻礙了中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
二、中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展滯后的原因
農(nóng)民收入增長(zhǎng)緩慢是其投保意愿差的最主要因素，r業(yè)損失補(bǔ)償機(jī)制的不完善導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)象發(fā)展不穩(wěn)定。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)性、高賠付率、可保性低的特點(diǎn)，自然災(zāi)害發(fā)生，保險(xiǎn)公司將擔(dān)負(fù)巨額損失。此外，自然災(zāi)害是否發(fā)生和強(qiáng)度的不確定性決定了農(nóng)業(yè)損失程度不確定性，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司定損困難，加大了賠付的實(shí)際難度，使得大多數(shù)商業(yè)保險(xiǎn)公司不愿意開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
國家措施存在漏洞，中央財(cái)政補(bǔ)貼的力度不足，不利于穩(wěn)步增加農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)收入，相關(guān)法律的缺失間接導(dǎo)致了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展的滯后性。
綜上，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展大環(huán)境滯后的情況下，分析現(xiàn)狀和原因?qū)Ω纳茟?yīng)對(duì)策略和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)制具有重要意義。
三、文獻(xiàn)綜述
（一）國內(nèi)文獻(xiàn)綜述
姜芳《中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求和供給影響因素的分析》根據(jù)中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供需自檢情況，提出目前存在供需不均、農(nóng)戶與保險(xiǎn)公司間信息不對(duì)稱的問題。
呂曉英從發(fā)展模式角度指出中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自2004年新一輪試點(diǎn)以來，長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)仍嚴(yán)重滯后，不利于保險(xiǎn)公司農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)，阻礙我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可持續(xù)發(fā)展。
關(guān)于中國保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素，王海洋在《中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響因素分析》中指出中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)近乎為零、風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制弱是阻礙中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素。
梁永明、王風(fēng)芝等提出農(nóng)民投保效益低、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)缺乏法律保障、商業(yè)化保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)弱化以政策性為特點(diǎn)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的可保性的研究結(jié)論。
（二）國外文獻(xiàn)綜述
Duncan等將聯(lián)邦作物保險(xiǎn)公司開展的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模型，計(jì)算出新的保險(xiǎn)市場(chǎng)均衡點(diǎn)以及聯(lián)邦政府的補(bǔ)貼支出和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的影響程度。
Hayes等運(yùn)用歷史數(shù)據(jù)，對(duì)聯(lián)邦政府承擔(dān)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行估計(jì)，并對(duì)其所運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)分散轉(zhuǎn)移手段進(jìn)行效果評(píng)估。
關(guān)于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制中工具應(yīng)用的研究，Ennoliev等人認(rèn)為巨災(zāi)期權(quán)、巨災(zāi)期貨、巨災(zāi)債券等金融衍生工具在某種程度上而言和再保險(xiǎn)性質(zhì)一樣，都可以采用類似再保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)的分散機(jī)制將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散到資本市場(chǎng)。
（三）文獻(xiàn)評(píng)述
綜上所述，國內(nèi)問題指明中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要問題，國外文獻(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的介紹為中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供新思路。然而，這些研究也存在保險(xiǎn)系統(tǒng)研究環(huán)節(jié)不盡合理，部分內(nèi)容不夠完善的局限性，在研究方法上也未能在理論分析與實(shí)證分析相結(jié)合、定性分析與定量分析相結(jié)合方面有系統(tǒng)的闡述。
四、模型分析
（一）樣本和數(shù)據(jù)描述
本研究采用的數(shù)據(jù)為實(shí)地調(diào)查所得的一手?jǐn)?shù)據(jù)。調(diào)查對(duì)象為華中一帶農(nóng)作物種植區(qū)的農(nóng)民，主要集中在山西省及其周邊地區(qū)。調(diào)查采用隨機(jī)抽樣調(diào)查的方式，進(jìn)行一對(duì)一訪問調(diào)查。根據(jù)年齡段、性別、經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、區(qū)域類型、距離遠(yuǎn)近相結(jié)合，本次調(diào)查共收集有效問卷200份。調(diào)查基本符合實(shí)際情況。
關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的研究，國外由來已久。JerrySkees認(rèn)為從效率和福利的角度總體來看，政府導(dǎo)向型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上也是失敗的。DuncanJohn、RobertJ.Myers在具體的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，當(dāng)農(nóng)民遇到自然災(zāi)害的時(shí)候，政府一旦給予相應(yīng)的救助，那么農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的積極性就會(huì)受到一定程度的打擊，這就是我們所說的慈善危害。BruceA.Babcock對(duì)美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體背景進(jìn)行了研究和分析，從險(xiǎn)補(bǔ)貼、納稅人支持農(nóng)作物保險(xiǎn)服務(wù)、凈承銷的收益以及行政和操作補(bǔ)貼四個(gè)方面闡述了美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)前的情況，并且據(jù)此構(gòu)建了一個(gè)模型，描述了當(dāng)前美國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的具體前景，其觀點(diǎn)認(rèn)為美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得了全國性的成功和勝利。盡管國外學(xué)者比較深入地研究了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，不過我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展具有其特殊性。近年來，隨著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)快速發(fā)展，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的相關(guān)研究也逐漸開始加深，當(dāng)前國內(nèi)研究比較多集中在我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的具體情況、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的選擇、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的外部性與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信息不對(duì)稱等相關(guān)問題。
對(duì)于農(nóng)戶實(shí)際收益影響農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中的實(shí)際需求關(guān)系進(jìn)行了仔細(xì)地研究和分析，進(jìn)一步得出農(nóng)戶收入和農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中的實(shí)際需求有著高度相關(guān)的關(guān)系。但是高杰研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)并不是如同理論預(yù)期的一樣，沒有對(duì)農(nóng)民收入造成正向的影響，而它的影響在t檢驗(yàn)中也沒有合格通過，也就是說它的影響不是很明顯，乃至于某些時(shí)段中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)和農(nóng)民收入是反向變動(dòng)的關(guān)系。張躍華、顧海英、史清華則從效用層面的角度研究發(fā)現(xiàn)，假如農(nóng)戶收入低于一定的閥值，那么由于財(cái)富或者收益的提高，農(nóng)戶就會(huì)選擇規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。而我國的農(nóng)戶收入比較低的時(shí)候，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的偏好屬于中性階段，即便沒有財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)戶也不十分偏向于利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來對(duì)自然風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散。
根據(jù)我國1985-2007年的具體數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)證分析，得出我國農(nóng)村生產(chǎn)技術(shù)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施投資這三者同農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中所得到的收入有著一定的協(xié)整關(guān)系，而且經(jīng)過研究構(gòu)建了誤差修正模型，對(duì)于農(nóng)戶在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)中所得到的收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)兩者之間在長(zhǎng)期和短期的關(guān)系進(jìn)行定量刻畫。研究結(jié)果表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在一定程度上幫助農(nóng)戶提高有關(guān)農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)的收入，刺激其收益增加，但是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的影響力遠(yuǎn)不如農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投資。而孫朋、陳盛偉利用山東省的相關(guān)具體數(shù)據(jù)資料通過研究證明，該省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以幫助農(nóng)戶提高有關(guān)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的收入。綜合來看，我們發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶居民收入的提高具有一定的促進(jìn)作用。已有文獻(xiàn)關(guān)于考察農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)耦合關(guān)系的實(shí)證研究較為少見，有關(guān)農(nóng)民收入是否促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于農(nóng)民收入的提高貢獻(xiàn)度多大，二者之間耦合性多大等問題仍待研究。
二、農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的耦合關(guān)系機(jī)理分析
耦合關(guān)系，即為兩個(gè)或兩個(gè)以上事物之間存在的相互作用、相互影響的關(guān)系。耦合關(guān)系是各要素通過良性互動(dòng)，形成相互依賴、相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)的動(dòng)態(tài)關(guān)聯(lián)關(guān)系。同理，我們可對(duì)農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的耦合關(guān)系作如下定義：即二者各自耦合元素所產(chǎn)生相互作用、彼此影響的現(xiàn)象。
（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展對(duì)農(nóng)民收入的影響
與工業(yè)生產(chǎn)不同，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)其受到自然環(huán)境的影響比較大。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展在以下幾個(gè)方面對(duì)農(nóng)民收入產(chǎn)生影響：第一，利用對(duì)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以在一定程度上幫助農(nóng)民進(jìn)行再生產(chǎn)。最近幾年來，我國的生態(tài)環(huán)境處于逐漸惡化的現(xiàn)狀，因此災(zāi)害性天氣對(duì)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的損害程度逐漸加深，發(fā)生的次數(shù)也逐漸增加。利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以此來降低農(nóng)民的損失，這已經(jīng)成為保障國家經(jīng)濟(jì)安全和農(nóng)業(yè)良性發(fā)展的重要方法；第二，利用對(duì)農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)。農(nóng)產(chǎn)品需求具有剛性以及很難進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的存放，這就會(huì)引起居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)或者農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量發(fā)生變化，進(jìn)而影響農(nóng)民收入。利用對(duì)農(nóng)作物價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以保證農(nóng)民擁有穩(wěn)定的收益，防止出現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)農(nóng)作物需求不高而損害農(nóng)民利益的情況，又能夠促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的調(diào)整和升級(jí)，以此提高農(nóng)民的收益；第三，利用對(duì)農(nóng)戶信貸違約風(fēng)險(xiǎn)的減少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以讓農(nóng)民得到比較好的資金扶持。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)具有高風(fēng)險(xiǎn)，這就提高了農(nóng)業(yè)信貸違約的情況出現(xiàn)，而它也是農(nóng)民信貸需求不能得到充分滿足的主要因素，導(dǎo)致農(nóng)民排斥農(nóng)村信貸。農(nóng)民可以從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中獲得有效的收入保障，因此農(nóng)村的很多金融機(jī)構(gòu)比較愿意向參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的農(nóng)戶進(jìn)行貸款。尤其是在比較落后的信貸市場(chǎng)和農(nóng)業(yè)儲(chǔ)蓄地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠?yàn)閰⒈＾r(nóng)戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，幫助其得到相當(dāng)額度的貸款。
（二）農(nóng)民收入對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的影響
我國極其脆弱的生態(tài)系統(tǒng)使得我國農(nóng)業(yè)十分容易因?yàn)樘鞖獾淖兓艿接绊?，加之我國之前的工業(yè)化、現(xiàn)代化發(fā)展戰(zhàn)略以及戶籍制度也導(dǎo)致農(nóng)民成為弱勢(shì)群體。這樣我國農(nóng)民就更加需要通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散，進(jìn)而保證農(nóng)民可以擁有比較穩(wěn)定的生活來源和資金收入。而這也導(dǎo)致農(nóng)民收入較低進(jìn)而不愿意抽出部分收入來參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)或者不能承擔(dān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用，造成其對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求不能夠變成有效需求。農(nóng)民人均收入占人均GDP的比例從1990-2011年呈現(xiàn)下降的趨勢(shì)，從42%一直下降到19.8%，這既表明我國農(nóng)民收入一直處于降低的趨勢(shì)，也表明我國的主要經(jīng)濟(jì)從農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變成現(xiàn)代化工業(yè)經(jīng)濟(jì)。特別是隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展，越來越多的農(nóng)民進(jìn)入城市打工，在農(nóng)民的整體收入當(dāng)中，農(nóng)業(yè)收入的比重越來越低，因此農(nóng)民不十分需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求就逐漸降低。而我國農(nóng)村的生產(chǎn)方式又是以家庭為小單位的經(jīng)營(yíng)方式，這樣農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)活動(dòng)就不能進(jìn)行規(guī)模化的經(jīng)營(yíng)，這同時(shí)也造成勞動(dòng)力嚴(yán)重過剩。由于出現(xiàn)的小規(guī)模經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)當(dāng)中農(nóng)民的預(yù)期收入減少，勞動(dòng)力過剩的問題引起勞動(dòng)力進(jìn)行轉(zhuǎn)移，這樣農(nóng)產(chǎn)品的損失就由外出務(wù)工人員的收入進(jìn)行主要的補(bǔ)充。尤其在我國沒有系統(tǒng)完善的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)率十分不合理的情況下，農(nóng)民投保的積極性和意愿很小。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給和需求同時(shí)不足，這種結(jié)構(gòu)性的問題就導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)民收入之間產(chǎn)生了制約的關(guān)系，進(jìn)而引起惡性循環(huán)，導(dǎo)致兩者發(fā)展都十分緩慢。
三、我國農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的耦合關(guān)系實(shí)證分析
（一）變量描述
本文當(dāng)中所提到的數(shù)據(jù)資料和變量主要包括農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)、農(nóng)民人均純收入、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款與給付額。本文所涉及的全部數(shù)據(jù)都是以1990年為基期，全部指標(biāo)均使用《中國金融年鑒》（1991—2011）以及《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》（1991-2011年）的年度數(shù)據(jù)。具體數(shù)據(jù)如下表1所示：
（二）實(shí)證結(jié)果分析
把相關(guān)變量數(shù)據(jù)分別代入方程并使用Eviews6.0作時(shí)間序列數(shù)據(jù)的回歸，結(jié)果如表2與3所示：從表2的回歸結(jié)果，我們可以看到AP和1/2AP2項(xiàng)都于分顯著，F(xiàn)NI關(guān)于AP的一階偏導(dǎo)系數(shù)為63.318大于零，表明農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間顯著正相關(guān)。二階偏導(dǎo)系數(shù)為-0.132小于零，說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平并不是一味隨著農(nóng)民收入的增加而增加，而是表現(xiàn)出增加速度不斷減小的趨勢(shì)。也就是說，隨著農(nóng)民收入的增加，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平與之的正相關(guān)關(guān)系逐漸減弱。從表3的回歸估計(jì)結(jié)果，我們可以看出FNI和1/2FNI2項(xiàng)都在1%的水平上顯著，AP關(guān)于FNI的一階偏導(dǎo)系數(shù)為0.005大于零，表明我國農(nóng)民收入亦隨農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的增加而增加；二階偏導(dǎo)系數(shù)為0.001亦大于零，表明AP隨著FNI增加而增加的速度是遞增的。
四、結(jié)論與對(duì)策建議
本文通過對(duì)農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展二者之間的耦合關(guān)系進(jìn)行研究，采用非線性耦合模型實(shí)證分析了我國農(nóng)民收入與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間的互動(dòng)關(guān)系，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：1990-2010年，我國農(nóng)民收入和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間呈現(xiàn)出顯著非單調(diào)的互相影響關(guān)系。具體說來，一方面，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平隨農(nóng)民收入的增加而增加，但增加的速度是遞減的；另一方面，我國農(nóng)民收入亦隨農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平的增加而增加，且增加的速度是遞增的。針對(duì)以上結(jié)論，為促進(jìn)農(nóng)民增收與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展之間良性互動(dòng)，本文建議如下：
第一，完善相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)，規(guī)范政府行為?？偨Y(jié)發(fā)達(dá)國家有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐可以得出，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法規(guī)和法律是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需要。依據(jù)《保險(xiǎn)法》為根基，進(jìn)而根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的具體特征，對(duì)于《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法》當(dāng)中的有關(guān)內(nèi)容進(jìn)行仔細(xì)的確定和建立完善的系統(tǒng)，利用相關(guān)的法律法規(guī)，確定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在我國的實(shí)際作用和真正地位，通過有關(guān)細(xì)則，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的經(jīng)營(yíng)模式、資金源頭和補(bǔ)貼費(fèi)率（支持力度）進(jìn)行明確，進(jìn)而將強(qiáng)制險(xiǎn)種的運(yùn)作方式和具體范圍進(jìn)行明確。同時(shí)在發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的時(shí)候，要利用相關(guān)法律法規(guī)對(duì)政府的作用和行為進(jìn)行規(guī)范，保護(hù)農(nóng)戶的利益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)系統(tǒng)成功建立并有效運(yùn)作。
第二，增強(qiáng)農(nóng)民認(rèn)知農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)能力，提高農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。因?yàn)檗r(nóng)民的總耕地面積和專業(yè)生產(chǎn)程度的不同，農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也就不同，加強(qiáng)農(nóng)民認(rèn)知農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的程度，也就是讓農(nóng)民了解農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的必要性和重要性，可以進(jìn)一步影響農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意愿[8-9]。每一個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和其他當(dāng)?shù)氐南嚓P(guān)部門，應(yīng)當(dāng)通過多種不同方式的宣傳推廣活動(dòng)，將全員力量進(jìn)行調(diào)動(dòng)，增強(qiáng)宣傳推廣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度，進(jìn)一步誘導(dǎo)農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。另外，目前農(nóng)民對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求所受到的限制因素是小規(guī)模的經(jīng)營(yíng)方式，而這個(gè)經(jīng)營(yíng)模式也是阻礙提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用的主要原因。借鑒農(nóng)業(yè)信貸的成功經(jīng)驗(yàn)，可以通過用農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)當(dāng)做可抵押品的形式，把屬于同一區(qū)域生產(chǎn)相同種類農(nóng)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民的經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)當(dāng)做統(tǒng)一的整體，推動(dòng)農(nóng)戶自主建立統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行有效合作，雙方對(duì)實(shí)際的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合同款項(xiàng)進(jìn)行討論、協(xié)商。利用規(guī)模化的市場(chǎng)交易和經(jīng)營(yíng)，讓農(nóng)業(yè)的預(yù)期收益得到進(jìn)一步增加，交易成本得到有效減少，有助于提高農(nóng)戶對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。
考慮到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所必然存在自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)民要想提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收益，有效應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的各種風(fēng)險(xiǎn)，選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將是重要的策略和出路。從當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的設(shè)定來看，其主要作用是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有力支撐，最大程度的降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，使農(nóng)民在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中能夠獲得最大的收益。為此，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性，應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際，認(rèn)真分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用，及其產(chǎn)生的重要影響，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性和重要意義有更加深刻的認(rèn)識(shí)。
二、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用分析
目前來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推出，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有重要作用，結(jié)合農(nóng)業(yè)生產(chǎn)實(shí)際，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民的生產(chǎn)活動(dòng)的影響。
農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的存在具有客觀性，它有可能使農(nóng)民蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以使投保農(nóng)戶在遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害后及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。
所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推出，將改變現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)觀念，使農(nóng)民能夠更加從容的面對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，為鼓勵(lì)農(nóng)民積極投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)取得積極效果，提供有力的支持。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民生產(chǎn)活動(dòng)產(chǎn)生的影響是非常積極的，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生產(chǎn)投入具有重要的促進(jìn)作用。
2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)，對(duì)農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的四個(gè)環(huán)節(jié)：生產(chǎn)、分配、交換、消費(fèi)都具有較大的影響。
農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)較多，其存在的風(fēng)險(xiǎn)也比較大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推出，對(duì)規(guī)避農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效果具有重要的促進(jìn)作用。為此，我們應(yīng)認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性和重要意義，重點(diǎn)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推廣工作。所以，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)具有重要作用，有助于提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的有效性。
三、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)生的重要影響
從當(dāng)前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在來看，其不但對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有重要作用之外，還對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)產(chǎn)生了重要影響，具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展
在我國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的波動(dòng)是引發(fā)國民經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)的重要因素。
積極開展和推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全面鋪開，對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)值的提高都有重要的影響。為此，我們應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在有全面正確的認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用和影響。
2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于社會(huì)生活的安定
農(nóng)民的生活資料來源于其勞動(dòng)所得，農(nóng)民的生產(chǎn)因?yàn)?zāi)害事故而萎縮或中斷會(huì)使其家庭生活發(fā)生困難。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的出現(xiàn)，給了農(nóng)民以強(qiáng)有力的支撐，使農(nóng)民在遇到生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候，能夠得到一定比例的賠償，對(duì)降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)災(zāi)害損失，彌補(bǔ)農(nóng)民收入具有重要影響。
3、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于擴(kuò)大積累規(guī)模
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金作為社會(huì)后備基金（用于對(duì)各種經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償）的一種，退出了生產(chǎn)過程，需要在保險(xiǎn)保障期間逐漸地用于各種經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的存在，為社會(huì)后備基金的形成提供了有力的支持，保證了社會(huì)后備基金能夠以新的方式出現(xiàn)，對(duì)擴(kuò)大社會(huì)后備基金積累規(guī)模，滿足社會(huì)發(fā)展需要具有重要影響。
四、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展對(duì)策分析
鑒于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在的必要性和重要意義，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要想得到全面推廣并取得積極效果，就要從以下幾個(gè)方面入手：
1、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)體制的改革
由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)推出時(shí)間較短，在經(jīng)營(yíng)管理體制上還不夠成熟和完善，為了保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在實(shí)行中取得積極效果，我們應(yīng)立足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)際，加快經(jīng)營(yíng)體制方面的改革，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠在推行中取得實(shí)效。
2、加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法
從農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)可知，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防具有重要作用，要想保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到有效實(shí)施，就要加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)立法，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的一項(xiàng)基本制度，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供有力支持。
3、加強(qiáng)保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)
為了保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到全面推廣和實(shí)行，我們應(yīng)立足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)際，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司的內(nèi)部管理，并逐步開放農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展提供有力的支撐，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中能夠得到全面開展并取得實(shí)效。
4、加大國家政策支持與財(cái)政扶持
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要支撐力量，要想在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中得到全面實(shí)行，就要從國家政策層面入手，不斷加大國家政策支持與財(cái)政支持，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠作為一項(xiàng)基本制度得到全面實(shí)施，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供政策保障。
1．相關(guān)理論
明確城鎮(zhèn)化將以何種方式影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)，對(duì)今后政策的制定實(shí)施有著重要的作用。因此，城鎮(zhèn)化將從以下3個(gè)方面來影響農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。
（1）土地流轉(zhuǎn)。
土地流轉(zhuǎn)政策的實(shí)施會(huì)使得原先破碎分散的土地逐步集中，進(jìn)而使未來的農(nóng)業(yè)向規(guī)?；?、現(xiàn)代化的方向發(fā)展。然而，農(nóng)村的土地流轉(zhuǎn)會(huì)調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。在農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度下，要完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍和發(fā)展路徑，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)效率，必須進(jìn)行發(fā)展模式和服務(wù)等創(chuàng)新。樊帆則認(rèn)為，在農(nóng)業(yè)發(fā)展新時(shí)期，土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整關(guān)系密切。一方面，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整迫切需要通過土地流轉(zhuǎn)擴(kuò)大規(guī)模經(jīng)營(yíng)；另一方面，土地流轉(zhuǎn)為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了前提條件和廣闊舞臺(tái)。湯鵬主則主張土地流轉(zhuǎn)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化協(xié)同發(fā)展。在當(dāng)今制度下，土地流轉(zhuǎn)制度必然改變農(nóng)業(yè)的發(fā)展方式。因此，土地流轉(zhuǎn)后形成的規(guī)模農(nóng)業(yè)生產(chǎn)主體都將無一例外地迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
（2）農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化即農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化必然對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提出新的要求。有學(xué)者的研究表明，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在相互作用機(jī)制，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化會(huì)通過加強(qiáng)農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和組織兩方面來提高農(nóng)業(yè)需求、降低道德風(fēng)險(xiǎn)。唐瑾認(rèn)為，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化是推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展、促進(jìn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)變的重要途徑。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的順利發(fā)展，要求構(gòu)建相應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系。石曉軍和郭金龍認(rèn)為，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化表現(xiàn)為兩種形式：農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)與食品加工制造業(yè)的產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)業(yè)的本地產(chǎn)業(yè)化，因此，政府有動(dòng)力推動(dòng)特色農(nóng)業(yè)的全面保險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化是一種必然，對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展有著直接的影響。
（3）人力資本意識(shí)的喚醒。
人力資本意識(shí)的逐步喚醒，就是人們對(duì)生活品質(zhì)提出更多的要求。這里指的是“人力資本意識(shí)對(duì)保險(xiǎn)需求的直接影響是認(rèn)識(shí)到要對(duì)不確定的人力資本價(jià)值進(jìn)行保障，而更深層次的影響是全面的風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)的喚醒。”這種意識(shí)的喚醒進(jìn)而對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著更多的需求。綜上所述，筆者將城鎮(zhèn)化對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響劃分為土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、人力資本的喚醒三個(gè)方面的影響。為此，筆者搜集相關(guān)數(shù)據(jù)，利用統(tǒng)計(jì)分析的方法，以各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求即各省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為因變量，來衡量這3個(gè)方面在現(xiàn)階段對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響。
2．模型構(gòu)建
根據(jù)上述理論分析可得到以下假說：假設(shè)1：土地的集中，農(nóng)民的收入更多的從工資性收入轉(zhuǎn)向于經(jīng)營(yíng)性收入。土地流轉(zhuǎn)意愿越強(qiáng)，使得土地的集中趨勢(shì)越高，進(jìn)而使土地用于大型的生產(chǎn)。土地流轉(zhuǎn)意愿越高，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求越高。假說2：生活環(huán)境的改變，農(nóng)民的生活方式向城鎮(zhèn)居民的生活方式轉(zhuǎn)變。第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展促使農(nóng)村勞動(dòng)力更多地由第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)向第三產(chǎn)業(yè)，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展催生出多元化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的增長(zhǎng)。假設(shè)3：公共教育的普及，對(duì)于現(xiàn)有的生活，人們會(huì)提出更高的要求。人力資本意識(shí)的喚醒會(huì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的快速發(fā)展。
（1）土地流轉(zhuǎn)意愿。
參照曹建華等采用的近似方法，土地流轉(zhuǎn)采用土地流轉(zhuǎn)意愿來衡量。農(nóng)戶土地的流轉(zhuǎn)意愿和行為選擇也有人探討過，可以通過構(gòu)建一個(gè)農(nóng)戶土地流轉(zhuǎn)意愿度的指標(biāo)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
（2）第三產(chǎn)業(yè)值占GDP的比重。
農(nóng)業(yè)的工業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化使得第一產(chǎn)業(yè)的比重下降、第三產(chǎn)業(yè)的比重上升，第二產(chǎn)業(yè)保持基本不變。對(duì)于各省、市的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平，筆者選用各省、市第三產(chǎn)業(yè)值占GDP的比重（以下簡(jiǎn)稱為第三產(chǎn)業(yè)占比）來衡量。即：第三產(chǎn)業(yè)值占GDP的比重＝第三產(chǎn)業(yè)值／GDP
（3）高中以上文化的勞動(dòng)力占勞動(dòng)力比重。
教育規(guī)模的擴(kuò)大可以提高人們的文化素養(yǎng)，而居民文化素養(yǎng)的提高則是城鎮(zhèn)化的目標(biāo)和愿景之一。美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家米凱•吉瑟的研究證明：在農(nóng)村地區(qū)，教育水平每提高10％，將多誘導(dǎo)6％～7％的農(nóng)民遷出農(nóng)業(yè)。對(duì)于人力資本意識(shí)的喚醒，則采用各省、市高中以上文化勞動(dòng)力占勞動(dòng)力的比重來衡量（以下簡(jiǎn)稱為高中以上文化勞動(dòng)力占比）。
（4）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入。
反映省份農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求水平的指標(biāo)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入。由于先是考察各省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的時(shí)間序列，因此，研究中沒有采用保險(xiǎn)密度和保險(xiǎn)深度對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入進(jìn)行量綱化。
二、統(tǒng)計(jì)分析
1．?dāng)?shù)據(jù)來源
本研究中各省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)收入來自于2006～2013年《中國保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)年鑒》。各省城鎮(zhèn)人口的工資性收入和經(jīng)營(yíng)性收入、第三產(chǎn)業(yè)值、高中文化以上的勞動(dòng)力均來自于2003～2013年的《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》。
2．統(tǒng)計(jì)分析
（1）省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求變化。摘自2013年的《中國保險(xiǎn)年鑒》，因?yàn)閿?shù)據(jù)較多，只選取了由北到南的5個(gè)?。ㄊ校┰?005～2012年間其農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的收入數(shù)據(jù)。全國范圍內(nèi)各省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入都呈現(xiàn)出逐年增長(zhǎng)的景況。不同省份的增長(zhǎng)速度與增長(zhǎng)水平有著較大差異。黑龍江、安徽、湖南省保費(fèi)增長(zhǎng)較快且水平較高，北京市與海南省農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入增長(zhǎng)平緩且水平不高。同時(shí)，不同省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入較早期水平出現(xiàn)了較大的“跳躍”，回歸分析很難去涵蓋不同省份的發(fā)展變化，因此，選用相關(guān)系數(shù)度量農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求與三大因素的關(guān)系。（2）相關(guān)性分析。利用皮爾遜相關(guān)系數(shù)計(jì)算農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求與流轉(zhuǎn)意愿、第三產(chǎn)業(yè)占GDP的比重和教育水平的相關(guān)系數(shù)，相關(guān)系數(shù)越接近于1，相關(guān)程度越高，其絕對(duì)值可以比較不同現(xiàn)象相關(guān)程度的高低。結(jié)果如表1所示。
三、結(jié)論與分析
全國各省市農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入是逐年增長(zhǎng)的。但增長(zhǎng)的方式和增長(zhǎng)的水平存在著顯著性地差異。從各省（市）的皮爾遜相關(guān)系數(shù)來看，大多數(shù)省（市）的土地流轉(zhuǎn)意愿與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入的相關(guān)性并不強(qiáng)，只有黑龍江省、浙江省、湖南省等幾個(gè)省份的系數(shù)達(dá)到了顯著相關(guān)的水平并不能很好地驗(yàn)證假設(shè)2的猜想；對(duì)于第三產(chǎn)業(yè)占GDP的比重與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的相關(guān)性有著較大差異，近似呈現(xiàn)出兩極分化的特點(diǎn)，有些省、市的相關(guān)性較高，有些省、市的相關(guān)性較弱；除廣西、貴州外，其余省份的高中以上文化勞動(dòng)力占勞動(dòng)力的比重與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入存在著高度的相關(guān)性。對(duì)于以上結(jié)論分析如下：
1．原有農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式
高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入水平的幾個(gè)省份，如內(nèi)蒙古、黑龍江等都有著厚重的農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)，有著廣泛的種植或牧養(yǎng)面積，且這些省份的經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)于第一產(chǎn)業(yè)的依賴較大。
2．土地流轉(zhuǎn)因素
土地流轉(zhuǎn)因素對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的影響并沒有假設(shè)中的那么大。可能受到以下原因的影響：一是逐漸消失的土地紅利。在土地紅利上，下降了太多。城市中心城區(qū)的土地被賣得差不多了。有數(shù)據(jù)表明，中國城市人均居住面積已達(dá)到33平方米，農(nóng)村人均居住面積為37平方米，再過兩年，中國城市人均居住面積會(huì)超過農(nóng)村人均居住面積，農(nóng)村的土地資源優(yōu)勢(shì)正在逐漸消失。再者，中國農(nóng)村的土地紅利價(jià)值低微，因?yàn)楝F(xiàn)今農(nóng)村實(shí)行的集體土地制，缺乏基礎(chǔ)設(shè)施的農(nóng)村土地成本非常低廉。二是現(xiàn)今土地流轉(zhuǎn)的制度并不完善。土地流轉(zhuǎn)雖然帶來了很多積極的變化，但也存在土地用途改變、保障機(jī)制不健全、運(yùn)作欠規(guī)范等問題。三是土地流轉(zhuǎn)的后續(xù)安排欠缺。如土地流轉(zhuǎn)必然使得土地集中化，大量勞動(dòng)力被釋放出來。如何解決這部分勞動(dòng)力亦是一個(gè)嚴(yán)峻的問題。
3．農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化因素
農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化表現(xiàn)為第三產(chǎn)業(yè)占GDP比重的上升，許多省、市的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求增長(zhǎng)與之存在較高的相關(guān)性。山西、江西、河南、福建、貴州、甘肅、新疆等地都表現(xiàn)出較低的系數(shù)，除福建省外，其余省、市的發(fā)展動(dòng)力和所依托的產(chǎn)業(yè)模式相關(guān)，我們可以發(fā)現(xiàn)，這些省、市的第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展程度并不高，只有0．3％～0．5％。不同省份的工業(yè)化水平或者說發(fā)展階段不同，因此，第三產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推動(dòng)就有所差別，這個(gè)因素許多學(xué)者都有研究。
4．人力資本意識(shí)的喚醒
人力資本意識(shí)的喚醒與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的水平有著高度相關(guān)性。人們教育水平的提高對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求有著高度相關(guān)性，但同時(shí)我們也應(yīng)意識(shí)到，教育也具有“遷出效應(yīng)”。許多受到高等教育的人們會(huì)對(duì)生活環(huán)境提出更高的要求，大多會(huì)在學(xué)成之際，去大城市尋求更多的工作薪水待遇與深造機(jī)會(huì)。由此造成大城市人才的聚集和小城市人才的流失，從而拉大地區(qū)間的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平。
四、政策建議
由以上結(jié)論提出如下建議：
1．因地制宜發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)
黑龍江、新疆等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)較好的省、區(qū)，土地流轉(zhuǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展還存在一定的作用，應(yīng)制定相關(guān)法律法規(guī)引導(dǎo)土地流轉(zhuǎn)；現(xiàn)代化程度高的如北京市、上海市和海南省等，第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和教育的普及對(duì)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展作用性較強(qiáng)。但教育是一個(gè)周期較長(zhǎng)回報(bào)較慢的育才途徑，應(yīng)盡早開展教育改革，特別是貧困地區(qū)的教育。
2．適應(yīng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化需要，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的層次和內(nèi)容
前言
農(nóng)業(yè)是我國的立國之本，對(duì)于安徽省也是同樣的，作為農(nóng)業(yè)大省，保證農(nóng)業(yè)的發(fā)展是所以工作的重中之重，因此，研究并提出一套恰當(dāng)?shù)?、符合省情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)已經(jīng)非常的具有現(xiàn)實(shí)意義，這對(duì)于保障農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，提高農(nóng)民收入，改善農(nóng)民的生活水平有著不可替代的作用。作為一種創(chuàng)新的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)――農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，非常適應(yīng)安徽省農(nóng)業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為保證安徽省農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要主成組部分。但是，安徽省的農(nóng)業(yè)發(fā)展卻是存在很多問題，本文就是站在這個(gè)角度，具體分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素，并提出相應(yīng)的策略研究。
一、安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的現(xiàn)狀
整體來說，安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展經(jīng)歷了曲折的發(fā)展，首先，1983年起，中國人民保險(xiǎn)公司在安徽經(jīng)營(yíng)，是首家保險(xiǎn)公司在安徽省經(jīng)營(yíng)，開始了安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展，并且得到快速的發(fā)展；然后，進(jìn)入90年代，安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)繁榮發(fā)展，不僅在農(nóng)業(yè)發(fā)展切實(shí)維護(hù)了人民的利益，而且在養(yǎng)殖業(yè)等廣泛領(lǐng)域取得了不錯(cuò)的成就；然后，安徽省的農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)，1993到2004年間，政府的各項(xiàng)優(yōu)惠政策取消，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)遲遲不能前進(jìn)；最后，又迎來了新的曙光，進(jìn)入了快速發(fā)展的時(shí)期，2004年后各種契機(jī)促進(jìn)著安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的緩慢發(fā)展?？偠灾?，安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀不容樂觀，因此，研究并提出一套恰當(dāng)?shù)?、符合省情的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展策略勢(shì)在必行。
二、安徽省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的制約因素
1.公司利潤(rùn)少
總的來講，安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展是面臨極大的風(fēng)險(xiǎn)的，主要是因?yàn)檗r(nóng)民的投入很低，但是賠率卻很高，而且安徽省是自然災(zāi)害頻發(fā)的省份。而且，很多農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的項(xiàng)目不是很齊全，很多高風(fēng)險(xiǎn)的種類已經(jīng)不再設(shè)立。所有的公司企業(yè)，都是以盈利為目的的，然而在安徽省的業(yè)務(wù)中，種類不齊全、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大，常常會(huì)導(dǎo)致公司的虧損，這是造成很多公司望而卻步的主要原因。
2.農(nóng)民收入低
根據(jù)調(diào)查研究分析，安徽省的農(nóng)民收入是偏低的，然而農(nóng)業(yè)的保險(xiǎn)費(fèi)用卻是巨大額度的，這就形成了尷尬的局面，很多農(nóng)民為了保障減少收入，但是支付保險(xiǎn)費(fèi)用之后，幾乎沒有什么收入，而且有些種類的保險(xiǎn)更是超出了農(nóng)民的支付能力，因此很多農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)還是疏遠(yuǎn)的，這也是在制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
3.農(nóng)民的意識(shí)不強(qiáng)
農(nóng)民的參保意識(shí)不強(qiáng)，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待提高，大多數(shù)的農(nóng)民還不能認(rèn)識(shí)到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保障農(nóng)業(yè)收入的新形勢(shì)和新條件，還是存在僥幸的心理，認(rèn)為沒有災(zāi)害投了就是浪費(fèi)，或者災(zāi)后都去買保險(xiǎn)，或者觀望著政府的扶持，這樣的心理和認(rèn)識(shí)是不對(duì)的。農(nóng)民意識(shí)落后，對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，也是限制農(nóng)業(yè)發(fā)展不可忽視的原因。
4.政府扶持力度小
政府的扶持，對(duì)于農(nóng)業(yè)的發(fā)展作用巨大，如果可以在政策、經(jīng)濟(jì)和法律上面給予強(qiáng)有力的支持，那么安徽省的農(nóng)業(yè)發(fā)展會(huì)平穩(wěn)很多，也減少了許多的阻力。然而，在安徽省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的稅收很多，缺乏優(yōu)惠政策的支持，而且對(duì)農(nóng)民的扶持力度也小，所以農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展緩慢滯后。
三、策略研究
首先，要積極的創(chuàng)新公司的經(jīng)營(yíng)理念，改變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略，而且要多成立政策性的保險(xiǎn)公司?，F(xiàn)在在安徽省經(jīng)營(yíng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司大多數(shù)還是商業(yè)性的保險(xiǎn)，利潤(rùn)少、風(fēng)險(xiǎn)大必然會(huì)導(dǎo)致公司的業(yè)務(wù)減少，而且農(nóng)業(yè)的性質(zhì)本身就比較特別，需要政府和國家的支持，成立政策性的保險(xiǎn)公司符合農(nóng)業(yè)的發(fā)展要求，這種非盈利的政策性公司對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展的保障是更加顯著的。
其次，要?jiǎng)?chuàng)新融資模式，擴(kuò)寬融資渠道，從多方面來籌集資金?？偟膩碚f，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的資金匱乏是制約其發(fā)展的主要原因，導(dǎo)致其很多業(yè)務(wù)無法開展，從公司自身來講，要積極創(chuàng)新融資的渠道，改變單一的現(xiàn)狀，對(duì)于政務(wù)來講，要給予政策和法律上支持，加強(qiáng)補(bǔ)貼，減少稅收，提供無息貸款等優(yōu)惠政策。
最后，要加強(qiáng)教育宣傳，提高人民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，增大對(duì)農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)貼。這是不能忽視的，因?yàn)檗r(nóng)民是主體，只有農(nóng)民的意識(shí)提高，達(dá)到一定的認(rèn)識(shí)，把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)到是規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的最有效的方式，而且政府要加大補(bǔ)貼，鼓勵(lì)農(nóng)民積極參保，這有這樣才能促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]巨災(zāi)損失；農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)；博弈行為
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.41.183
1 引 言
近年來，由于巨災(zāi)在全球的頻繁發(fā)生以及由此而造成的巨大的財(cái)產(chǎn)損失、人員喪亡和保險(xiǎn)公司巨額保險(xiǎn)損失，日益成為一個(gè)全球性的問題，而巨災(zāi)保險(xiǎn)也成為保險(xiǎn)理論研究的一個(gè)新課題。標(biāo)準(zhǔn)普爾（1999）把一個(gè)或一系列導(dǎo)致保險(xiǎn)損失超過 500 萬美元的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)事件稱為巨災(zāi)損失，造成這一損失的風(fēng)險(xiǎn)稱為巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。美國保險(xiǎn)服務(wù)局（簡(jiǎn)稱 ISO）財(cái)產(chǎn)理賠部將巨災(zāi)定義為 “導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)直接保險(xiǎn)損失超過 2500 萬美元并影響到大范圍保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的事件。瑞士再保險(xiǎn)公司（SWISS RE）將巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分為自然災(zāi)害和人為災(zāi)禍，每年更新巨災(zāi)的范圍界定，1999 年瑞士再保險(xiǎn)公司對(duì)巨災(zāi)的界定為保險(xiǎn)人共損失 6600 萬美元或死亡和失蹤 20 人以上，受傷 50 人以上，無家可歸 2000 人以上，以及其他一些單項(xiàng)損失（Sigma，1999）。
我國是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)頻繁而又嚴(yán)重的國家之一，洪澇、臺(tái)風(fēng)、旱災(zāi)、風(fēng)雹、地震、雪災(zāi)、山體滑坡和泥石流等自然災(zāi)害屢有發(fā)生，給人民的生命財(cái)產(chǎn)造成了嚴(yán)重?fù)p失。本文將通過對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的簡(jiǎn)要描述來了解當(dāng)前農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研究現(xiàn)狀，為以后更好的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)研究打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的分類與特征
2.1 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的分類
從農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生原因來說，楊瑞潔（2004）將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)分為自然和人為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)：自然農(nóng)業(yè)巨災(zāi)是指由自然力造成的事件，農(nóng)業(yè)巨災(zāi)造成的損失程度不僅取決于該自然力的強(qiáng)度，也取決于承載體密度、防災(zāi)措施等人為因素。人為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)是指成因與人類活動(dòng)有關(guān)的重大事件。依據(jù)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)發(fā)生頻率；蔣志嫻（2004）將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)分為常態(tài)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)和異態(tài)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)：常態(tài)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)和異態(tài)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)隨著條件地變化而變化，這主要取決于承載體區(qū)域內(nèi)該類災(zāi)害發(fā)生的概率和損失程度。
2.2 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的特征
農(nóng)業(yè)巨災(zāi)具有損失程度大、發(fā)生概率小、影響程度大、預(yù)測(cè)程度難等特點(diǎn)。
3 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究
3.1 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)理論研究
從目前國內(nèi)外農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的理論和實(shí)踐來看，大體可以把農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)分為政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和商業(yè)性（或私人）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。由于農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的特殊性，世界上大多數(shù)國家選擇了政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度或者把政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)和商業(yè)性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)結(jié)合起來的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度。鄧國取（2006）認(rèn)為應(yīng)該將農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)從現(xiàn)有的保險(xiǎn)體系中獨(dú)立出來，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分為農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)和一般性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分開進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。一般性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)采取政府支持下的政策性商業(yè)化運(yùn)作的模式，巨災(zāi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)則采取政策性運(yùn)作的模式。曹倩（2009）通過對(duì)國內(nèi)外的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)現(xiàn)狀和歷程分析并結(jié)合我國國情，提出不同時(shí)期我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的模式為：短期內(nèi)我國政策性農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的制度模式應(yīng)該選擇由政府主辦并由政府組織直接經(jīng)營(yíng)；中期內(nèi)我國金融市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)逐步完善和發(fā)展的基礎(chǔ)上，我國部分保險(xiǎn)組織和機(jī)構(gòu)（主要是商業(yè)保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司）可以逐步開展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；長(zhǎng)期中，我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)應(yīng)該調(diào)整社會(huì)一切資源，由國家政策農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)公司、商業(yè)保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)合作社和農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司共同組成了一個(gè)比較完整的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。張冰瑤（2012）通過對(duì)市場(chǎng)環(huán)境、技術(shù)角度和政府角度分析了我國發(fā)展農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的可行性，認(rèn)為應(yīng)該從法律角度、風(fēng)險(xiǎn)分散角度和建立專門的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)公司和政府提供補(bǔ)貼、政策支持角度來應(yīng)對(duì)我國的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)。馮月英（2011）通過分析發(fā)達(dá)國家政府支持農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展和我國實(shí)際，提出政府應(yīng)該在我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度構(gòu)建中發(fā)揮積極的作用。
3.2 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理研究
洪宗華（2011）在借鑒國外農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出加快農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的具體構(gòu)想：設(shè)立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、建立多層次的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)再保險(xiǎn)體系以及探索農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)證券化，指出根據(jù)我國的國情，發(fā)行農(nóng)業(yè)巨災(zāi)債券是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化的現(xiàn)實(shí)選擇。王艷（2012）通過對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金法律制度建設(shè)的研究，認(rèn)為我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金模式的理性選擇應(yīng)當(dāng)是建立全國性的綜合農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。魏哲（2009）基于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)策略進(jìn)行研究，提出通過自有資本、外來資金、再保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)證券化四種手段來分散風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)分散的支持體系是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)發(fā)展的根本保證。楊美（2012）通過對(duì)我國和國外現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)現(xiàn)狀及傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理工具系統(tǒng)的分析，提出我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理工具創(chuàng)新思路：利用農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、完善農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、利用巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展天氣指數(shù)保險(xiǎn)分散農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理工具運(yùn)行的環(huán)境保障。周振（2011）通過構(gòu)建農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的評(píng)價(jià)體系和專家打分法、層次分析法相結(jié)合的分析方法，得出農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的運(yùn)行機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、應(yīng)急機(jī)制和巨災(zāi)損失分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性提高的關(guān)鍵。
3.3 農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)證研究
丁元昊（2012）通過對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)的需求行為進(jìn)行實(shí)證分析，認(rèn)為影響我國巨災(zāi)保險(xiǎn)需求的心理和文化因素屬于風(fēng)險(xiǎn)感知與風(fēng)險(xiǎn)溝通范疇，這為進(jìn)一步促進(jìn)巨災(zāi)保險(xiǎn)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。謝家智（2009）通過基于有限理性的進(jìn)化博弈分析框架對(duì)保險(xiǎn)公司與投保農(nóng)民的行為分析，農(nóng)民個(gè)體是否購買農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)關(guān)鍵取決于個(gè)體的比較預(yù)期收益和其所要承擔(dān)選擇成本的大?。欢ｋU(xiǎn)公司與投保農(nóng)民的博弈軌跡不存在使博弈雙方共同穩(wěn)定的進(jìn)化穩(wěn)定策略，只能實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上平均意義上較優(yōu)策略。周延（2011）運(yùn)用糧食單產(chǎn)變異系數(shù)、因?yàn)?zāi)減產(chǎn)強(qiáng)度和地區(qū)抗旱能力三個(gè)指標(biāo)對(duì)我國各省份的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并采用非參數(shù)核密度方法測(cè)算出我國各省份的糧食產(chǎn)量異常波動(dòng)率，結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃確定的各省份風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，嘗試對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行費(fèi)率厘定。谷洪波（2009）通過對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)供求雙方的博弈行為進(jìn)行分析，得到：①當(dāng)農(nóng)戶購買保險(xiǎn)費(fèi)用在其總支出中的比例i小于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率a、災(zāi)害導(dǎo)致農(nóng)戶的損失率b和保險(xiǎn)公司賠付額占農(nóng)戶總損失的百分比q這三者的乘積；②當(dāng)i大于風(fēng)險(xiǎn)大于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率a災(zāi)害發(fā)生給農(nóng)戶帶來產(chǎn)出的損失率b保險(xiǎn)公司賠付額占農(nóng)戶總損失的百分比q在購買保險(xiǎn)的農(nóng)戶中災(zāi)害受損農(nóng)戶數(shù)占所有農(nóng)戶總數(shù)的百分比c及除管理費(fèi)用外其他支出占保險(xiǎn)公司所得總保費(fèi)的百分比的倒數(shù)這幾個(gè)數(shù)之積，保險(xiǎn)交易才能真正實(shí)現(xiàn)。徐磊（2012）從基于分位數(shù)回歸理論和極值統(tǒng)計(jì)理論的視角分別構(gòu)建了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的模型，解決極端性天氣事件究竟會(huì)對(duì)農(nóng)作物生產(chǎn)造成多大程度損失和農(nóng)作物巨災(zāi)損失究竟服從什么概率分布的難題，并據(jù)此構(gòu)建了農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的兩類模式。
4 國內(nèi)外農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)研究評(píng)價(jià)與展望
從以上論述可以看出，目前，對(duì)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的研究主要是農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)的理論探索，如高偉等（2010）對(duì)制約我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系的原因進(jìn)行分析，得出加快推進(jìn)法律體系建設(shè)、盡快組織力量開展我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)制度框架設(shè)計(jì)，形成全面、深入、可操作性強(qiáng)的可行性研究報(bào)告、建立同業(yè)分保制度、建立農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)制和進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)這五方面入手加快農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)體系建設(shè)。黃小敏（2010）通過對(duì)我國當(dāng)前農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)現(xiàn)狀分析，提出應(yīng)從四個(gè)角度改進(jìn)我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障體系：一是建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)再保險(xiǎn)體系； 二是建立單項(xiàng)農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金； 三是通過風(fēng)險(xiǎn)證券化轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)； 四是建立多層次農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制。王德寶等（2010）研究了我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)損失補(bǔ)償機(jī)制，提出構(gòu)建多層次、多主體、多元化的整體性巨災(zāi)損失補(bǔ)償機(jī)制是應(yīng)對(duì)我國農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)路徑與策略。白麗君（2012）對(duì)建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)機(jī)制進(jìn)行了必要性、緊迫性與可行性進(jìn)行了論述。在風(fēng)險(xiǎn)分散方面，研究也比較多。馮學(xué)峰（2011）研究了我農(nóng)業(yè)巨災(zāi)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，得出建立以政府引導(dǎo)、商業(yè)運(yùn)行、財(cái)政支持、再保險(xiǎn)與資本市場(chǎng)配套的多元化巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)模式，形成政策性與商業(yè)性有機(jī)結(jié)合的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，可有效提高中國農(nóng)業(yè)抵抗巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。張旭（2011）認(rèn)為應(yīng)該從參與主體、運(yùn)行模式和分?jǐn)偙壤确矫嬖O(shè)計(jì)出多主體、多元化、多層次的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。馮文麗（2011）認(rèn)為加快有關(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法工作、制定農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的財(cái)政稅收支持政策、建立多層次立體化的農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金、建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的核心機(jī)構(gòu)和多元化農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金的資金來源來建立農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)基金。實(shí)證方面主要集中于保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定和保險(xiǎn)雙方的博弈行為分析，如謝家智（2009）、周延（2011）、谷洪波（2009）等。所以，未來需要在農(nóng)業(yè)巨災(zāi)保險(xiǎn)度量方面進(jìn)行更多的研究。
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關(guān)鍵詞：政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；實(shí)踐；啟示
中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2015）003-000-01
農(nóng)業(yè)是自然再生產(chǎn)與經(jīng)濟(jì)再生產(chǎn)的交織過程，面臨各種風(fēng)險(xiǎn)，人類在同自然作斗爭(zhēng)的過程中，積累了很多風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，其中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)就是一種較為普遍的手段。國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展有100多年的歷史，其中美國、日本等農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)過多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累，發(fā)展相對(duì)比較成熟，已形成比較完整的體系。世界貿(mào)易組織的發(fā)展，使得西歐一些國家也越來越重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。建國后我國也出現(xiàn)了五種運(yùn)作時(shí)間較長(zhǎng)，且有一定影響的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)形式，分別是保險(xiǎn)企業(yè)商業(yè)化經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式、聯(lián)合共保經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式、農(nóng)村互助合作經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式、地方國有企業(yè)組織推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式、政府財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)形式。
一、國外政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的啟示
縱觀世界各國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式，各國政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展給與了法律上支持、財(cái)政上補(bǔ)貼和行政上保護(hù)。通過對(duì)世界一些農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展成熟國家制度的分析，可以得到以下幾點(diǎn)啟示：
（一）發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要強(qiáng)有力的法律保障
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段，是一種農(nóng)業(yè)發(fā)展和保護(hù)制度，對(duì)相關(guān)法律的依賴性相當(dāng)高。國外農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度相對(duì)成熟的國家都比較重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度的建設(shè)，而且具有比較完善的相關(guān)法律制度。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的立法意義遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一般的商業(yè)規(guī)范性法律制度。如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的美國，1938年就頒發(fā)了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，1980年又修訂了《農(nóng)作物保險(xiǎn)法》，1994年又通過了《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法令》，2000年又出臺(tái)了《農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)法》等，通過建立完善的法律制度對(duì)開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的目的、性質(zhì)、開辦主體等明確規(guī)定。
（二）發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有一定程度的強(qiáng)制性
美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)原則上實(shí)行自愿保險(xiǎn)，但1994年美國《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)修正案》明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能得到政府其他福利計(jì)劃，如農(nóng)產(chǎn)品貸款計(jì)劃、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格補(bǔ)貼和保護(hù)計(jì)劃等，農(nóng)民必須購買巨災(zāi)保險(xiǎn)，然后才能追加購買其他的保險(xiǎn)，這就在一定程度上造成了事實(shí)上的強(qiáng)制保險(xiǎn)。日本的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也體現(xiàn)出了強(qiáng)制性特征，如日本通過法律明確規(guī)定，對(duì)具有一定經(jīng)營(yíng)規(guī)模的農(nóng)民實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，對(duì)達(dá)不到經(jīng)營(yíng)規(guī)模的農(nóng)戶，實(shí)行自愿保險(xiǎn)。之外，還在一定程度上實(shí)施強(qiáng)制，如1994年美國《聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)改革法令》就明確規(guī)定，不參加政府農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃的農(nóng)民不能等得到政府其他的福利計(jì)劃，這在一定程度上造成事實(shí)上的強(qiáng)制性。
（三）發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要強(qiáng)有力的政策支持
從國外發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)分析，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展離不開政府的支持和適度參與。世界大多國家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的支持體現(xiàn)在二方面：一是提供財(cái)政支持。主要是提供保費(fèi)補(bǔ)貼、費(fèi)用補(bǔ)貼和相關(guān)行政費(fèi)用。美國保費(fèi)補(bǔ)貼按照險(xiǎn)種不同而有差異，其中巨災(zāi)保險(xiǎn)補(bǔ)貼全部費(fèi)用，政府承擔(dān)聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)費(fèi)用以及農(nóng)作物保險(xiǎn)的推廣和教育費(fèi)用，向承辦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)的私營(yíng)保險(xiǎn)公司提供20-25%的業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼。日本保費(fèi)補(bǔ)貼比例依據(jù)費(fèi)率不同而有差異，費(fèi)率高，補(bǔ)貼比例也高，政府還對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者提供業(yè)務(wù)費(fèi)用補(bǔ)貼，并承擔(dān)農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)的全部費(fèi)用和農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合的部分費(fèi)用。二是提供再保險(xiǎn)支持。農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有巨災(zāi)性，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)顯得更為重要。國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相對(duì)成熟的國家都建立了各種再保險(xiǎn)組織對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行分保。美國聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司就行使政府職能，專注為參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的各種私營(yíng)保險(xiǎn)公司、聯(lián)營(yíng)保險(xiǎn)公司和再保險(xiǎn)公司提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)支持。
（四）發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需要建立專門的組織機(jī)構(gòu)
國外政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一般從商業(yè)保險(xiǎn)中分離出來，建立了專門的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在加拿大，聯(lián)邦政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持實(shí)行分級(jí)負(fù)責(zé)制，即設(shè)立農(nóng)業(yè)部和省兩級(jí)農(nóng)作物保險(xiǎn)局；法國設(shè)立農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)集團(tuán)；日本設(shè)立農(nóng)業(yè)共濟(jì)組合聯(lián)合會(huì)；菲律賓設(shè)立農(nóng)作物保險(xiǎn)公司；美國設(shè)立聯(lián)邦農(nóng)作物保險(xiǎn)公司等，都是政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。他們或者指導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，或者參與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，或者為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)服務(wù)。
二、國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐的啟示
全國各地各個(gè)時(shí)期農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)模式或做法雖有不少共同點(diǎn)，但更有很大不同，這說明農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式、組織模式可以多種多樣，因而構(gòu)不成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是否生存與發(fā)展的關(guān)鍵。理論上對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度建設(shè)在以下幾點(diǎn)值得重視：
（一）地方政府的行政干預(yù)與政策支持是發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要前提。通過對(duì)國內(nèi)不同地區(qū)不同模式經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)情況進(jìn)行比較，充分證明了政府行政干預(yù)和政策支持是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可持續(xù)運(yùn)行的根本原因。如果缺少政府支持，即使經(jīng)營(yíng)管理水平再高的保險(xiǎn)公司，出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困境也在所難免。
（二）地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)的劃分應(yīng)考慮到國家需要。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐中，各地結(jié)合自己的財(cái)政實(shí)力、農(nóng)業(yè)特色、發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的目標(biāo)，以及實(shí)施中的可操作性確定了不同的險(xiǎn)種作為政策性業(yè)務(wù)。這些業(yè)務(wù)地方性特征明顯、穩(wěn)定性差，不利于該業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期運(yùn)作。具有明顯地方性特征的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)與國家政策性業(yè)務(wù)不可能完全吻合。目前的政策性業(yè)務(wù)與商業(yè)性業(yè)務(wù)均由一個(gè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)，即使專業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司也是以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，這會(huì)削弱政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的力度。
（三）用法律的形式規(guī)范各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐和主體經(jīng)營(yíng)行為十分迫切。目前各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)踐活動(dòng)，雖在宏觀上沒有多大的區(qū)別，但在具體細(xì)節(jié)上地方特色還是比較明顯，并在一定程度上得到了地方性政策措施的指導(dǎo)和認(rèn)可。但地方政策與措施無法替代國家法律法規(guī)，以法律的形式規(guī)范各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐和主體經(jīng)營(yíng)行為十分迫切。
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